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第一章 货币与货币流通 第一节 货币形态的发展演变 一、商品货币（兼具货币与商品双重身份的货币，足值） 二、代用货币（如宋朝交子） 三、信用货币（价值符号与黄金已经完全脱离、债务货币、强制性、管理货币性质） 第二节 货币流通的概念和形式 一、概念（流通手段、支付手段） 二、现金流通 三、存款货币流通（商品价款收付、劳务费用收付、货币资金拨缴的收付、信贷资金的发放和回收） 四、广义货币流通（现金流通和存款货币流通） 第三节 货币需求的概念及其决定因素 一、马克思的货币需求理论 流动手段货币需求量=待销售商品价格总额/单位货币流通速度 二、费雪的货币需求理论 MV=PT 三、剑桥学派的货币需求理论——剑桥方程式 Md=kPY （Y总收入，k名义所得与货币量的比例） 四、凯恩斯货币需求理论 货币总需求=消费型货币需求+投机性货币需求 五、弗里德曼的货币需求理论 第四节 货币供给的概念及其决定因素 一、概念和口径 M0流动中现金 M1：M0+活期存款 M2：M1+定期存款+储蓄存款+其他存款 二、决定货币供给的因素 （一）银行信贷收支与货币供应量的关系（央行调整法定存款准备金、向银行发放和收回贷款、调整黄金及外汇储备、在公开市场买卖有价证券） （二）国家财政收支与货币供应量的关系（平衡无影响，财政结余导致市场购买力需求不足，财政赤字可能导致货币供应量大于流通中可供商品量的矛盾，表现为流通中货币供应量过多，可以采取财政方法或信用方法进行弥补） 财政收入的形成，意味着社会生产部门新创造的一部分进入流通的产品支配权向国家财政金库集中。 财政支出代表着国家以各种拨款的方式将这部分流通中物资支配权分配给各方面，所以财政支出意味着形成财政收入的那部分价值以货币形式的支出和购买力的形成。 如果财政收入和支出平衡，意味着财政支出形成的货币购买力与形成财政收入的那部分已经进入流通领域的商品可供量也平衡。 第五节 货币均衡 一、货币均衡的含义和标志（货币供应量和需求量在总量上大体相等，在结构上比较合理） 含义：货币供给与国民经济正常发展所必要的货币需求量基本相适应，在经济运行中保持一个动态的平衡状况，能体现在生产顺利增长，生产部门比例协调，市场交易繁荣，物价基本稳定的局面。 标志：物价水平变动率，货币流通速度的变动，货币供给增长率与国民生产总值增长率的比较 二、货币失衡：通货膨胀与通货紧缩 （一）通货膨胀 原因：国家财政原因（国家财政收支赤字）；国民经济结构原因；国际收支原因（长期大量的顺差可能导致一国货币供应量过多，主要是对外贸易顺差和外资流入的结果，对外贸易顺差意味着商品出口大于进口，减少了国内市场商品供应量，另一方面，国家又要通过信贷途径投放本币增加外汇储备，扩大了国内本币供应量）；银行信贷原因。 类型： 财政赤字型，经济结构型，国际收支型，银行自身信用膨胀型； 开放型，抑制型； 爬行式，跑马式，恶性； 非预期，预期型； 需求拉上型，成本推动型，供求混合型，结构型 （二）通货紧缩（轻度、中度、严重） 原因：紧缩型的货币与财政政策；经济周期的变化；投资和消费的有效需求不足；结构失调；国际市场的冲击 第二章 信用和利息 第一节 信用 一、信用的产生和发展 二、现代信用的主要形式（商业信用，银行信用，国家，消费，租赁，国际） 三、信用的作用 四、社会信用体系 五、征信与征信服务 第二节 利息与利息率 一、利息的性质 二、利息率和利息率的种类（年利率、月利率、日利率；名义利率、实际利率；市场利率、官定利率；固定利率、浮动利率；短期、长期；存款利率、贷款利率） 三、利息率的决定性影响因素 （一）平均利润率（正） （二）借贷成本 （三）资金供求状况 （四）借贷期限 （五）借贷风险 （六）国家宏观经济政策 （七）国际利率水平（国内水平高于国际水平时，外国资本就会向国内流动） 四、利息率变动对经济的影响 （一）对聚集社会资金的影响 （二）对信贷规模和结构的影响 （三）对资金使用效益的影响 （四）对商品价格的影响 （五）对国际收支的影响 五、我国现行的利率体系（以中央银行利率为基础、金融机构利率为主体和市场利率并存的利率体系） 六、利率市场化 （一）内容（商业银行的存贷款利率市场化，中央银行通过间接调控的方式影响市场利率） （二）风险（阶段性和恒久性） （三）中国的利率市场化改革（先外币，后存款；先长期，、大额，后短期、小额） 七、计算利息的基本方法 （一）单利计息 （二）复利计息 第三节 存款利息的计算 一、储蓄存款利息的计算 （一）计算储蓄存款利息的基本规定 （1）每月30天，全年360天，算头不算尾 （2）利随本清，不计复利 （3）计息起点为元，元以下不计利息 二、单位存款利息的计算 第四节 贷款利息的计算 一、定期结息计息