再担保体系建设跟风险管理教材.pptVIP

如何建立信贷财团呢? 成立一个信贷财团需要哪些条件? ---具备网络公关能力(必须事先存在一个成熟的行业保险体系),具备吸引大量企业进行合股的能力,也就是建立地方保护网络的能力 ---公共机构的大力支持(在财团创立的初始阶段极为重要,可为财团在成功设计担保金这一阶段提供便利) 高度的专业精神,因为财团信贷体系必须具备高效的管理方法,特别是信贷风险管理这一块 得到银行系统的大量贷款 * * * * * * * * 身份证 按照1945年诞生的旨在联合瓦莱赛省中小企业的手工业协会的意愿,创建于1959年. 目前股东企业15,784家(工商局注册的有2.4万家) 管理模式 组织机构 会议大会 (每年定期举行,决定章程修改) 董事会(11名董事,其中9名股东代表,2名独立董事, 2个月/次) 执行委员会(监督董事会决议的执行情况,每周/次) 这些机构,尤其是董事会的主要工作,是制定企业发展章略 企业的经营委托给 管理机构(行政管理层) 信贷公司的使命 意大利的担保机构产生于50年代末期,由来自基层的力量所推动.其目的在于促进和改善中小企业的贷款条件,因为在当时意大利银行界强烈地倾向于担保作为贷款的必要条件。 信贷公司的发展 通过下列功能，机构逐渐完善的信贷公司对当地经济发展的支持作用不断提高 担保贷款 为贷款价格规定“官价” 为企业提供金融咨询 深受银行业欢迎的信贷转让 法律形式 信贷公司是一个由中小企业组成的合作公司，其资金分成非常小的份额（任何一个股东的股份都不会超过0.5%） 股东的责任仅限于其认购的股份资金。 法律背景 关于信贷合作公司的法律（326/2003法令第13条）规定，规模大的机构（金融活动量超过7500万欧元）必须逐步转变为由意大利中央银行监管的金融中介机构 瓦莱赛手工业信贷公司的情况 该公司金融活动量超过1.6亿欧元，正在办理金融中介机构特殊名单注册手续。 这一级别的信贷公司所提供的担保能够大大降低融资风险 资产要求 根据意大利中央银行的规定，受其监管的信贷财团必须具有不低于其金融活动量6%的资产(即放大16倍)，否则将在特属名单上除名 资产 瓦莱赛手工业信贷财团资产超过1700万欧元，其资产占金融活动量的比例超过10% 资产组成 信贷财团的资产一般由下列部分组成： 公司资本 储备金 公司资本 由申请担保的企业所缴纳的份额总额构成 根据规定，每个企业须交纳金额为其申请贷款额的1%的资金 储备金 储备金由财团创造的利润和公共机构的拨款构成 意大利的信贷合作公司属于非盈利机构，因此，其创造的利润不能分配给股东。 所有的赢利都必须资本化 平衡管理的重要性 一个信贷公司资本化的水平是其能否立足于市场的根本因素 合适的资本化水平体现为： 增长的能力 信誉 投资能力 广泛扩展的战略重要性 信贷公司成功的关键要素之一是它与行业/地域协会体系之间的紧密关系以及它与股东企业运作其间的市场之间的接触 会议制 减少信息不对称的能力 面想股东企业开发的业务以及协会系统提供的其他辅助性服务（财务/支付/等）使得它能够获得详尽的信息，这些以质量为特征的信息往往表现出信贷财团所管理的信贷的优质 归属感的重要性 企业感觉到自己属于某一经验是信贷财团能够进行质量高于银行系统调查的关键因素之一。 企业与协会/财团之间的信赖关系是客户方最大限度的开发 瓦莱赛手工业信贷公司运作的地域 该公司在意大利东北部运作，范围跨越两个大区和多个省份 拥有20个办事处和一个贴近企业的运作网，并且与协会系统保持着紧密的关系 与银行系统的关系 瓦莱赛手工业信贷合作公司与30多家银行有业务关系。这种关系是通过限定了服务与利率等法律因素的合同来规范的。 服务内容 瓦莱赛手工业信贷财团为其客户企业提供360度全面服务，充分尊重他们不同的金融需求： 投资 流动资金 短期 中长期 自我清偿 服务内容 多样化的重要性 服务的多样化（瓦手信拥有500多个解决方案）是合作公司成为企业讨论融资需求时最可靠引领者的自我认证的质的因素 企业意识到，任何需求都可以求助于信贷公司 信贷公司成功的必要条件 广泛的社会基础 提供有份量的担保（资产支持） 管理的高效率 高效（获得贷款的能力） 密布的销售网络（周边环境） 高水平的专业能力 高效的信息系统 高水平的活动形式化能力 意大利经验在中国的再造-因素 与行业协会共同拟定项目 由公共机构启动财政支持 人员培训 有效的信息工具 与银行系统的伙伴关系 目 录 第二部分 意大利信用担保体系情况介绍 第二章 伦巴第大区手工业信贷财团信用体制 财团历史以及代表性事件 本财团创立于20世纪50年代,创立初衷为建立手工业独有的保险体系以帮助小型企业成功获