欠发达地市中小企业融资状况调查与分析.docVIP

PAGE PAGE 1 欠发达地市中小企业融资状况调查与分析 　　【摘要】欠发达地市工业经济的振兴，关键靠中小企业发展，而这几年中小企业生存状况日显恶化，已引起社会各方的关注。近期，人行丽江中支对丽江中小企业融资状况进行了专题调查，通过调查认为，目前欠发达地市工业经济绝大多数属中小企业，现阶段其发展的制约因素很多，而如何促进中小企业的健康发展，关键是要解决好融资难、融资成本高的瓶颈。 　　【关键词】欠发达地市中小企业融资状况调查与分析 　　一、中小企业融资成本费用情况分析 　　经调查目前欠发达地市中小企业在向银行融资过程中需要支付的费用主要有： 　　（一）政府部门收取的费用 　　1.抵（质）押物登记费。以房屋、土地等作为抵押物评估完成后需到房管部门办理他项权证抵押登记，费用包括房屋所有权登记费和抵押鉴证费两项，收费标准为登记费：住宅，80元/套，非住宅，550元/套；鉴证费按抵押资产价值的1‰收取，每宗最高不超过2万元。 　　2.公正费。公正部门对借款合同、担保合同进行公正，收取公正费。根据有关规定，借款合同公证费收取为标的额的1%～0.05%之间，随着金额的增加，收取比例递减，实际收取根据双方协商议价，丽江市公正机构通常按照贷款金额的1‰～3‰收取费用，个别也有1‰以下的。 　　3.工商查询费。为确保中小企业存续的真实性，银行要求企业出具工商部门的证明文件，工商部门的收费标准为纸制件查询每次50元/次，电子文档查询200元/次。 　　（二）中介机构收取的费用 　　1.抵（质）押物评估费。中小企业在办理抵（质）押担保贷款时，需要由中介公司对抵（质）押物进行评估，并按评估金额的一定比例支付评估费，一般最终为评估金额的0.1‰至5‰。 　　2.担保费。此项费用适用于由担保公司担保的客户。我市担保公司总体收费标准为贷款金额的2%～3%；部分担保公司与银行协定存入贷款金额相应比例（通常为20%）的保证金，此金额一般由中小企业出资，以担保公司的名义存入银行。 　　3.财务报告审计费。根据银行要求，中小企业客户提供的年度财务报告须经审计，审计机构由企业自行选择，审计相关费用实行政府指导价，咨询服务费实行市场调节价。目前，各审计机构收费不一，平均收费在资产总额的万分之一至六之间。 　　4.保险费。此项费用适用于抵押物须进行保险的客户，具体费用由保险公司视抵押物情况收取，费率平均为标的资产的1.5%左右。 　　（三）银行收取的费用 　　1.利率上浮居高。根据调查情况大致匡算，利息支出、手续费支出和前期费用三类成本加总，中小企业银行贷款综合融资成本在20%～30%之间，个别情况可能更高。目前我市银行中小企业客户平均贷款利率一般是在基准利率基础上浮10%～50%，2012年末，丽江银行机构各项人民币贷款利率执行水平7%。利率上浮幅度与企业规模大小高度正相关，银行机构对逾8成中小型企业贷款利率实施上浮，较上年同期提高幅度接近2成。 　　2.收费名目较多。目前，银行都是通过尽快做大规模来快速提升利润，常借助对信贷市场的控制力，要求中小企业在办理贷款业务时额外签订服务合同，一定程度上增加了中小企业融资成本。如xx丽江分行贷款相关收费项目达15个，xx银行公司业务相关收费项目28个，个人业务相关收费项目44个。其中，xx分行2013年2月贷款相关手续费收入在当月贷款发放额中的占比为2.9%（当月该行人民币贷款加权平均利率为7.65%），相当于提高利率水平近4成。同时，部分银行机构仍然存在强制企业购买理财产品现象，2012年丽江近2000余户中小企业购买理财产品近10亿元，银行承兑汇票费率也逐步走高，从2010年的2%左右涨到2012年的10%—11%，涨幅接近5倍。此外，部分银行为还以“财务顾问费”、“对公账户综合管理服务协议”、“投行费”等名义收取费用。 　　3.地方法人金融机构定价能力与中小企业的需求不匹配。调查显示，丽江大多地方法人金融机构定价模式仍采用简单的基准利率加点法。定价更多考虑风险因素，要求中小企业提供有效抵质押品，并常将贷款利率上浮至最高限额，一般采用“一刀切”方式确定利率下限，实行基准利率上浮10%～20%，其中农村信用社和村镇银行上浮区间为20%～50%。对中小企业需求较大的信用贷款，缺乏相应的定价技术和金融产品。此外，地方法人金融机构在定价的治理结构、经济资本管理制度、信息技术水平、人员储备等方面也都存在不足。 　　二、中小企业融资难、融资成本高的原因分析 　　当前欠发达地市中小企业碰到的、反映最强烈的问题就是资金短缺、融资难、融资成本高。其融资难在主客观方面分析主要有几个方面的原因： 　　一是中小企业企业自身因素不利于融资。相比发达地区大企业，欠发达地区中小企业产业层次较低，基础薄弱，规模较小，抵御市场能力较弱。一些企业