个人理财 试题.docVIP

一、单选题： 1.根据理财的定义，理财的目的是（ 实现家庭的财务安全和财务自由 ）。 2.根据生命周期和人生支付曲线图，0—20岁的人处于 （ 学习成长期 ）。 3. 20—25岁的人处于（ 单身期 ）。 4. 25—30岁的人处于（ 筑巢期 ）。 5. 30—50岁的人处于（ 教育期/成长期）。 6. 50--70岁的人处于（ 退休养老期）。 7.根据人生五个阶段理财定位，单身期适合的理财理念是（ 10%储蓄，30%定期债券等，60%风险大回报较高的股 票或外汇、基金等投资）。 根据人生五个阶段理财定位，教育期适合的理财理念是（ 10%备用金存款，10%保险，40%股票成长基金，40% 国债定期做教育储备金）。 小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500元；剩余玩游 戏；没有储蓄。针对这一案例，分析不正确的是（理财状况良好 ）。 下列选项中，属于货币资产投资的是（ 短期债券投资）。 下列选项中，属于资本市场的是（证券市场 ）。 “现金为王，理财阶梯化。”体现个人理财规划原则中的（有现金保障原则 ）。 “消费与投资匹配，消费与现金流匹配。”体现个人理财规划原则中的（消费投资收入平衡的原则 ）。 关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（ 期房投资 ）。 下列对理财风险的认识中，不正确的是（高风险投资，收益一定就高 ）。 根据家庭保险双十定律，最好的家庭保险额度是（ 家庭收入的10倍 ）。 个人理财中，最基本的经济活动和理财管理是（ 现金管理 ）。 个人理财定律中，不包括（ 房贷二一定律 ）。 广义的无形资产不包括（ 人力资本 ）。 降低家庭生活支出的方法不包括（ 用个人资源 ）。 杨35岁，孩子6岁，用10万投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（ 6% ）。 下列关于投资和投机的说法中，不正确的是（ 投资等同于投机 ）。 某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（10824.32元 ）。 金融产品的短期价格趋势决定因素是（供求关系 ）。 注册地在内地、上市地在香港的外资股是指（H股 ）。 影响债券的因素不包括（债券类型 ）。 零存整取利息计算公式是（月存金额x累计月积数x月利率 ）。 下列关于基金的说法中，表述不正确的是（ 利益共享，风险不共担 ）。 适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法 ）。 下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（ 债券评级分8级 ）。 下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（债券利息不固定，而股票的红利股息固定 ）。 企业债券划分为信用债券和担保债券的依据是（按债券有无担保划分 ）。 王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，28岁，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷款52 万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。 针对王先生的情况，诊断结果正确的是（ 家庭在形成期必须增值 ）。 34. 判断题 理财就是根据生命周期的理论，根据个人和家庭的财务和非财务状况，运用科学的方法和程序，制定切合实际 可操作的规划最终实现个人和家庭的财务安全和自由。（ √ ） 理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务 现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。（ √ ） 高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低风险。（ √ ） “房贷三一定律”是指每月还房贷总额度最好不超过家庭当月收入的三分之一。（ √ ） 家庭资产合理配置比列是10%保险，20%家庭开支，30%银行理财，40%房供或投资。（ × ） 10%保险，20%银行理财，30%家庭开支，40%房供或投资。（ √ ） “72定律”是指一般本金增值一倍所需要的时间=72÷年收益率。（ √ ） 复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。（ √ ） 个人在实施记账分析时，建议日记流水账，月记收入