担保业务的风险管理资料教材.pptVIP

风险的构成 ???? 1、借款人的信用： * 愿不愿意偿还贷款 * 有没有能力偿还贷款 ? ???2、反担保方式：抵押、质押、其它 3、贷款期限：长期、短期 风险的度量 担保风险度= 借款人信用等级系数*反担保方式系数*100% 借款人信用的度量 反担保方式的度量 风险的度量：借款人信用 信用等级评定： AAA： 0.4 AA: 0.5 A: 0.6 BBB: 0.7 BB: 0.8 B: 0.9 风险的度量：反担保方式 反担保方式系数： 存单质押： 0 汇票质押： 0.1 — 0.2 债券质押： 0.1 房产抵押： 0.5 AAA级企业担保： 0.5 风险管理的要点: 提高项目评审技术 争取黄金客户: 完善业务品种 提供优质服务 分散风险 落实反担保措施 提高预警能力 加强保后跟踪 担保业务流程 1、担保受理 2、担保评审 3、担保审批 4、法律法务操作 5、保后跟踪检查 6、资产保全 一、担保受理 业务咨询 介绍担保公司，答疑解惑 了解申请人基本情况 成立时间、性质、注册情况；行业、主导产品；市场、销售；融资需求、抵押资产摸底。 了解申请企业对：费用、时间、成功率的敏感度。 发放详尽材料清单 项目初审 审核申请者的贷款资格和申保资格； 对申保项目进行筛选分配。 项目分配 选项目经理 + 选业务品种 充分考虑项目经理对申保项目的行业熟悉程度 充分考虑申保企业对融资费用、时间、成功率的敏感度。为申保企业推荐合适的业务品种 担保贷款 委贷转担保贷款 委托贷款 技术改造贷款 信用证 封闭贷款 二、项目评审 材料准备 尽职调查 反担保方案设计 项目综合评价 避险预案设计 材料准备 了解行业背景 方法：征信资料（大公、新华信） 行业专家访谈 网络 ;媒体 了解企业在行业内所处地位 业内人士访谈 行业协会访谈 熟悉企业资料，确定考察重点 财务指标是否符合行业规律 财务数据的配比关系 确定企业调查时的重点方向，重点考察科目 —— 形成个性化的调查方案 尽职调查 核证材料 财务因素调查与评价 非财务因素调查与评价 财务因素调查与评价 确认企业财务核算办法 农产品加工行业 汽车配套企业 汽车配件企业 医药行业 食品行业 。。。。。。 核实财务数据 常见报表形式： 税务报表 缩水 融资报表 注水 管理报表 真实 糊涂报表 核实内容： 账表核实 账账核实 账证核实 账实核实 查账重点 问题科目 重点科目 资产类: 应收、其它应收 负债类: 应付、其它应付、潜在负债 权益类： 收入、成本 重大变化科目的核实 现金流的核实 财务评价指标 偿债能力 短期偿债能力 长期偿债能力 运营能力 盈利能力 发展能力 短期偿