第八章节风险管理跟保险规划资料教材.pptVIP

人生阶段 保险需求分析 单身期 保险需求不高，主要考虑意外风险保障和必要的医疗保障，以减少因意外或疾病导致的直接或间接经济损失。若父母需要赡养，需要考虑购买定期寿险，以最低的保费获得最高的保障，确保一旦有不测时，用保险金支持父母的生活。 家庭形成期 为保障一家之主在万一遭受意外后房屋供款不会中断，可以选择交费少的定期险、意外保险、健康保险等，保险金额最好大于购房金额以及足够家庭成员 5 至 8 年的生活开支。 处于家庭和事业新起点，有强烈的事业心和赚钱的愿望，渴望迅速积累资产，投资倾向易偏于激进。可购买投资型保险产品，规避风险的同时，又是资金增值的好方法。 家庭成长期 在未来几年里面临小孩接受高等教育的经济压力。通过保险可以为子女提供经济保证，使子女能在任何情况下可接良好的教育。 偏重于教育基金、父母自身保障。 购车买房对财产险、车险有需求。 家庭成熟期 人到中年，身体的机能明显下降，在保险需求上，对养老、健康、重大疾病的要求较大。同时应为将来的老年生活做好安排，保险作为强制性储蓄，累积养老金和资产保全，也是最好的选择。财产险、车险的需求必不可少。 退休期 夫妇双方年纪较大，健康状况较差，家庭负担较轻，收入较低，家庭财产逐渐减少，保险意识强。 在 65 岁之前，通过合理的规划，检视自己已经拥有的人寿保险，进行适当的调整。 视频：花多少钱买保险最划算（28：11） 保险规划的主要步骤 确定保险需求 选择保险产品 确定保险金额 确定保险期限 选择购买渠道 1.分析潜在风险 2.选择保险标的 1.根据需求选择产品 2.构建保险产品组合 1.根据需求选择保额 2.根据缴费能力选择保额 保险计划的监测和调整 1.根据需求选择保险期限 2.保险期与缴费期的搭配 第二步：选择在功能和价格上都满足需要的保险产品 要基本了解各种险种的保险责任，再根据自已的风险转嫁需求来选择相应险种 功能符合 价格合适 险种搭配合理 保险规划的主要步骤 确定保险需求 选择保险产品 确定保险金额 确定保险期限 选择购买渠道 1.分析潜在风险 2.选择保险标的 1.根据需求选择产品 2.构建保险产品组合 1.根据需求选择保额 2.根据缴费能力选择保额 保险计划的监测和调整 1.根据需求选择保险期限 2.保险期与缴费期的搭配 第三步：确定到底需要购买多少保险金额 保险金额：保险金额是保险事故发生时，保险公司给付的最高限额 要根据经济能力和所需的补偿金来确定 保险金额的确定（保障需求的测算） 保险金额受缴费能力制约 保险费=保险金额×费率 　 四、保险规划的主要步骤 确定保险需求 选择保险产品 确定保险金额 确定保险期限 选择购买渠道 1.分析潜在风险 2.选择保险标的 1.根据需求选择产品 2.构建保险产品组合 1.根据需求选择保额 2.根据缴费能力选择保额 保险计划的监测和调整 1.根据需求选择保险期限 2.保险期与缴费期的搭配 第四步：确定合适的保险期限 保险期限：可以根据自已的实际情况来选择适合的保险时间跨度、交纳保费的期限及领取保险金的时间。 缴费方式：一次交纳还是分期交纳 1.趸缴保费 2.终身缴费 3.限期缴费 保险规划的主要步骤 确定保险需求 选择保险产品 确定保险金额 确定保险期限 选择购买渠道 1.分析潜在风险 2.选择保险标的 1.根据需求选择产品 2.构建保险产品组合 1.根据需求选择保额 2.根据缴费能力选择保额 保险计划的监测和调整 1.根据需求选择保险期限 2.保险期与缴费期的搭配 第五步：选择合适方便的投保渠道 直接向保险公司投保 到保险公司营业部投保 保险业务员上门承保 保险公司临时设点投保 团体投保 通过保险中介投保 通过保险代理人投保 个人代理：保险营销员 专业代理：保险代理公司 兼业代理：银行、机场等机构 通过保险经纪人投保 新型投保渠道 网上投保 电话投保 邮寄投保 礼品投保 白领三口之家的保险规划 一家三口，孩子刚刚降生。28岁的王先生月薪税后收入7500元，有销售提成，但数额不固定。妻子王太太，月薪税后收入3500元。夫妻二人的单位都提供了三险一金，王先生单位还为他买了意外险。此外，夫妻二人都计划给自己买份重大疾病险。 生活中，王先生还有十年期的房贷需要还，每月还款约2500元。家庭日常支出每月平均约2750元。王先生夫妻二人计划投资基金，为孩子准备教育金。 风险需求分析 根据上述条件，我们可以计算出，王先生和王太太年收入为13.2万元，支出为6.3万元。正常年结余在6.9万元。总体来看，王先生家庭处于事业的黄金时期，收入仍有上升空间；由财务状况分析显示，王先生家庭资产状况比较好，本人有意外保障，且夫妻二人都拥有社保。 作为家庭的主要经济支柱，王先生应考虑一旦发生风险，整个家庭收入及归还房贷将面临困境，因此自己