第二十八章金融监管.pptVIP

* * * * * * * * 《马条约》指出：欧洲中央银行体系应该促进有关权力机构实施的关于信贷机构审慎监管政策的平稳执行以及金融体系的稳定。 欧盟的金融监管接受了母国原则和最小一体化原则。母国原则是指银行注册所在国的监管当局负责对该银行所有境内外机构的监管。 最小一体化原则是指成员国被要求在银行监管几个必要的领域实现统一标准，但有权力超越这些最小的标准，并且也可以在非统一监管领域实行国别性监管 * * * * * * 对外经济贸易大学保险学院 孙健 * 金融国际化所带来的金融机构的跨国经营和金融风险的国际传播对国际金融监管的协调提出了迫切需要。目前国际协调形式有如下： 有效的金融监管可能产生如下效应： 一 推进金融国际化和一体化进程 二 提高全球金融市场监管的有效性，保持金融稳定。 对外经济贸易大学保险学院 孙健 * 根据协调能力，现有的金融监管国际组织基本上可以分为两类： 一类是对成员国没有法律约束力的国际监管组织包括巴塞尔委员会、国际证券委员会组织、国际保险监管官联合会等。 另一类是以国际法或区域法为基础的监管组织。通过的监管规则对成员国具有法律约束力，可以在一定程度上统一实施对成员国的金融监管。 对外经济贸易大学保险学院 孙健 * 对外经济贸易大学保险学院 孙健 * 监管信息的交流应遵循以下原则 对外经济贸易大学保险学院 孙健 * 1975年第一个巴塞尔协定原则： （1） 银行国外机构的监管是母国和东道国的共同责任。 （2）任何银行国外机构都不能逃避监管。 （3）银行国外机构的流动性监管主要由东道主负责 （4）对分行的偿付能力的监管是母国的责任，而对国外附属机构的偿付能力的监管则是东道国的责任。 （5）实际的合作可以由东道国和母国之间的信息交流来推进，也可由授权银行检查机构在东道国的领土内代表母国来进行。 对外经济贸易大学保险学院 孙健 * 第二个协议的改进： 一、银行国外机构类型不仅包括分行和附属机构，还包括合资银行及国际财团，以及由非银行持股公司派生出来的银行。 二、东道主与母国之间的有效合作银行是国际业务进行的一个中心前提 三、东道主国当局负责对本国领土上单个经营的外国银行监管 四、对银行集团给予充分关注。对不同集团的监管进行了规定 五、重新划分了母国和东道国之间的监管责任。 对外经济贸易大学保险学院 孙健 * 金融集团的出现给传统的监管机制带了巨大的冲击，同时也产生了一系列的监管漏洞。1993年，巴塞尔委员会、国际证券委员会组织和国际保险监管联合会成立了三方小组，研究对大型金融集团的监管问题并于95年发布《金融集团的监管》，首次对金融金融集团的监管问题进行了系统规范。96年三方小组升级为联合论坛。99年，公布了《多元化金融集团监管的最终文件》。首次就多元化金融集团的监管原则与方法提出了具体的指导意见。明确了四项基本原则（1）资源充足原则，（2）适宜性原则，（3）信息分享原则，（3）协调员制度 对外经济贸易大学保险学院 孙健 * 《马斯特里赫特条约》建立了欧洲中央银行体系和欧洲中央银行，赋予欧洲中央银行实施货币政策的职能，但没有赋予欧洲中央银行实施银行监管的职能，也没有明确其为银行提供流动性支持的职能。 欧洲的统一监管目前主要表现在以下几方面： 第一 存款保险制度 第二 资本标准 第三 审慎监管 对外经济贸易大学保险学院 孙健 * 对外经济贸易大学保险学院 孙健 * 1988年巴塞尔银行监管委员会通过了《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议》，即《巴塞尔协议》 主要内容： 1.关于资本的组成 2.关于风险加权的计算 3.关于标准比率的目标 对外经济贸易大学保险学院 孙健 * 1997年，巴塞尔银行监管委员会正式通过了《有效银行尽管的核心原则》，为规范银行监管提出国际统一的准则。2006年重新修订，可归为7个方面： 1.目标、独立性、权力、透明度和合作； 2.许可的业务范围； 3.审慎监管规章制度； 4.持续监管的各种方法； 5.会计处理与信息披露； 6.监管当局的纠正及整改权力； 7.并表及跨境监管。 对外经济贸易大学保险学院 孙健 * 2001年，巴塞尔委员公布新资本协议草稿第二版，2002年定稿，2005年实施，全面取代1988年的《巴塞尔协议》。 《新巴塞尔协议》包括互为补充的三个支柱： 1.第一支柱，最低资本要求； 2.第二支柱，监管当局的监管； 3.第三支柱，市场纪律。 对外经济贸易大学保险学院 孙健 * 2010年，巴塞尔委员会正式发布了《第三版巴塞尔协议：更具稳健性的银行和银行体系的全球监管框架》，简称《巴塞尔协议Ⅲ 》。 《巴塞尔协议Ⅲ 》调整了关注点： 1.从单价银行的资产方扩展到资产负债表的所有要素； 2.从单家银行的稳健性扩展到整个金融体系的稳定性； 3.