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私人银行客户资产配置模版 一、 客户分析 1、 客户的基本情况 客户刘总，已婚，两个儿子，相差十岁，大儿子在英国留学，小儿子 目前正在小学读书。与丈夫共同经营一家以钢材销售为主的贸易公 司，且同时派生出很多关联企业。 同时，该客户也是其他银行的股东， 每年享受银行的分红。该客户个人理财业务主要在中行和招行进行， 目前在我行资产 1100 万元，购买了我行产品 600 万元，其余资产以 活期形式存在； 在招行购买了短期理财和私募产品。 刘总平时工作繁 忙，周末一般陪伴儿子。 主要需要高收益的固定收益产品或值得信赖 的浮动收益产品使自身的资产得到保值增值。 2 、主要投资目的。 例如：财富保值、 财富增值、 财富传承、 获取日常收入等。 刘总 09年 7 月在我行购买了以公募基金作为投资管理人的信托产品， 但是由于产品触及止损条件， 提前终止， 使得资产受到损失， 因此目 前需要通过后续的产品获得稳定高收益来弥补前期的损失。 另外刘总 也在选择产品的时候更加谨慎，需要定期提供投资收益回报报告。 刘总的日常收入主要来源于企业经营及股权投资回报， 目前刘总主要 希望将自身的财富和企业的财富分离，每年增加对于自身财富的投 入，通过理财的收入使自身的财富保值增值， 同时在近 3 年内准备为 大儿子回国后创业准备一笔资金，通过合适的方式在 10 年左右的时 间达到将财富的传承及子女婚嫁的安排。 3、客户的风险偏好。客户的职业、收入、负债情况、工作 稳定性、 工作与投资的相关性、 既往投资经历等， 将客户划分为五种 类型：保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型 客户属于平衡型， 能够承受一定的损失， 希望通过理财达到资产的保 值增值。 4 、客户对投资的限制，投资期限、流动性需求（购房、子女教 育、投资移民等） 、监管限制、特殊偏好等（例如：不希望投资于股 票市场，黄金不超过整体资产的 30%，特别偏好红酒投资等） 。 刘总需要一年期固定收益类产品，在这个产品没有之前，可配 置短期高收益的产品作为配置。 中长期浮动收益类产品。这类产品一定是市场上很有投资价值 的产品。 另，由于刘总的大儿子在英国，因此在 5 年后，小儿子也会有 出国留学打算， 希望准备大儿子的移民及小儿子的留学资金。 资产的 转移也是需要考虑的问题。 二、 市场的分析 在加息预期下，不论是存款、股市、外汇还是其他的理财方式，都应 该注重短期：存款应选短期，单笔金额不宜过大； 5 万以上资金可用 短期理财； 长期不用的资金买银行信托类理财产品也划算； 买基金的 话，可选择有实力的私募基金， 在资金上比例配置以摊低风险， 但投 资仍需谨慎。 今年，客户应该更为主动去理财， 在追求收益稳健的同 时，构筑自己的投资组合。此外，私行客户还可以持有黄金、艺术收 藏品等抗通胀类型理财产品， 以防止资产快速缩水。 但是，将黄金作 为投资品种的比例应该适中， 毕竟储藏、 交易对于黄金来说毕竟不如 现金容易，因此可将投资比例控制在 10%以内。 三、 资产配置建议