综合柜员制浅谈.docVIP

. PAGE PAGE 1 可编辑修改 综合柜员制浅谈 随着全省农村信用社深化改革的不断深入和科学技术的不断发展，综合业务系统、大小额支付系统的成功运行，基本实现了省内存款业务的通存通兑，独具的网点机构多、遍布城乡的优势也得到充分的发挥。但受历史原因和员工素质的影响，山西省农村信用社在服务手段和业务创新上起步较晚，较其他国有商业农村信用社、邮储农村信用社仍有一定的差距。面对激烈的同业竞争，我们已由原来的柜员复核制、柜员分岗制转变为现有的综合柜员制，但在综合柜员制实行过程中，仍存在工作效率低下、客户排队等候时间长的问题。根据实际情况，笔者就全省农村信用社实行综合柜员制浅谈一下自己的看法。 　　一、实施综合柜员制的优势所 　　综合柜员制在商业农村信用社已经运用多年，通过各项制度的规范，可以有效地控制操作风险的发生，基本上已经被商业农村信用社普遍推开，取得了良好的效果。其优势体现在以下几个方面： 　　1、劳动组合优化，岗位职责明确。实施综合柜员制后，劳动组合明显得到优化，岗位职责分工进一步明确，有效地避免了职责不清、推诿扯皮现象的发生。 　　2、柜员素质提高，业务效率加快。实行综合柜员制，为防止业务差错、增加业务量、提高考绩工资额，各柜员自觉地提高自身业务操作能力，业务办理速度得到了一定程度地提高。一些社内部人员富余，实行了竞争上岗，加大了岗位竞争力度，柜员工作压力和责任感加大，业务效率和服务质量均不同程度地得到了提高。明显的变化是，业务流程简化流畅了，柜员业务办理速度提高了，主动受理业务的自觉性增强了，客户等待时间缩短了，对柜员的服务满意度提高了。 　　3、监督得到重视，责任意识增强。实行了综合柜员制度，相应采取了一系列内部控制措施。电子监控系统安排到位，技术监督力度加大。采用事后监督机制，一定程度上发挥了监督和纠错的功能。对各柜员实行库存限额管理，主任、主办会计定期不定期地进行检查，发挥了一定的防范作用。综合柜员对贷款合同要素审查普遍慎重，贷时审查质量明显提高。各柜员防范差错心理较强，业务办理时责任意识显著得到增强。库存管理、密码管理、凭证管理和柜员请假管理加强，风险点管理覆盖面进一步扩大。 　　4、客户感受方便，业务发展加快。实施综合柜员制让广大客户感受到了方便和热情，对信用社的业务向心力增强，到信用社办理业务的客户增多、业务量加大。同时，随着对柜员库存限额管理的加强，库存现金量得到有效压缩，非盈利资金占用得到充分地控制。 　　二、实施综合柜员制应该防范控制的几个风险点 　　1、员工执行规章制度，存在盲区风险 　　综合柜员制强调单人临柜，柜员可以独立为客户办理对公、储蓄、贷款等多种金融业务，这就要求柜员对这些业务的规章制度比较熟悉，能够全面掌握并运用于工作实践中。而农村信用社长期以来对不同岗位人员交流开展甚少，有的只熟悉本岗位业务，对其他岗位的业务知识缺乏实践经验，这势必导致综合柜员由于规章制度不熟而产生操作风险。 　　2、员工柜面操作，存在系统流程风险 　　综合柜面系统取消了复核制度，这就要求柜员对柜面系统的交易和业务处理流程非常熟悉，知道什么交易实现什么功能，什么业务适用什么交易，该采取怎样的业务处理方式。如果对交易和业务处理流程不熟，势必在工作中会出现用错交易、走错流程的现象。交易、流程一旦错误，会计分录也跟着错误，资金流向也发生错误，由此带来风险。 　　3、员工岗位管理模式，存在道德和操作风险 　　与原来强调“人员分离”的风险控制观念不同，综合柜员在风险控制方面更注重强调“岗位分离”，即通过同一业务在岗位之间的相互制约来达到风险控制目的。如果在工作中不严格按照岗位制约的要求将业务在不同岗位之间进行分工，譬如将汇票、汇票专用章、压数机和密押器交于一人保管，就很难控制个别人乘机作案的风险，由此造成农村信用社资金损失。 　　4、执行授权制度，存在执行不力风险 　　综合业务系统的业务授权管理采取“系统和人工相结合”的方式进行。如果在实际工作中不严格按授权管理的规定执行，该由人工授权的业务未经有权人签字授权，该由系统授权的业务，授权人未将柜员录入要素与原始凭证核对，由他人代行授权职责，同样会给农村信用社带来风险甚至资金损失。 　　三、实施综合柜员制存在的问题和困难 　　1、硬件设施不到位制约了综合柜员制的顺利推广 　　实施柜员制是一项系统工程，涉及制度设计、网络平台的搭建、应用系统的开发、监控设备和出纳机具的购置等多方面。目前，虽说通过我们综合业务系统的建立，从软件系统上达到了实行综合柜员的要求，但由于考虑费用开支或其它原因，我们营业网点的终端设备、打印机、刷卡器、密码键盘、对讲器以及营业网点环境等硬件设施达不到要求，特别是个别网点无监控或监控设备老化损坏无法实现全程营业过程监控，这些因素严重的制约着综合柜员制的