第六课投资理财的选择第一框储蓄存款和商业银行.ppt

第六课 投资理财的选择 第一框 储蓄存款和商业银行 授课人：牛耀霞 一、便捷的投资----储蓄存款 （一）、储蓄存款: 个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利 息的活动。 合法拥有 1、含义: 归纳 储蓄存款对象：居民个人 存到哪里：储蓄机构 储蓄存款凭证：储蓄机构开具的存折和存单 存什么钱：合法拥有的、暂时不用的 人民币和外币 1、储蓄存款的含义: 存款 储蓄存款(个人存款) 对公存款: 是商业银行以信用方式吸收的政府和企事业单位的存款,是相对于储蓄存款而言的 2、我国的储蓄机构： 在我们生活的周围有哪几家储蓄机构？ 邮政储蓄 信用合作社等 商业银行 主要储蓄机构 银行的分类： 中国人民银行：央行（人行） 政策性银行： （只贷不存) 商业银行：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 发行人民币、管理人民币流通 制定和实施货币政策 （国家行政管理机关） 经理国库 是按照国家的产业政策或政府的相关决策进行投融资活动的金融机构，不以利润最大化为经营目标。 政策性银行： 一般来说，政策性银行贷款利率较低、期限较长，有特定的服务对象，其放贷支持的主要是商业性银行在初始阶段不愿意进入或涉及不到的领域。例如，国家开发银行服务于国民经济发展的能源、交通等“瓶颈”行业和国家需要优先扶持领域，包括西部大开发、振兴东北老工业基地等，这些领域的贷款量占其总量的91％。进出口银行则致力于扩大机电产品和高新技术产品出口以及支持对外承包工程和境外投资项目。农发行主要承担国家政策性农村金融业务，代理财政性支农资金拨付，专司粮棉油收购、调销、储备贷款业务等。 你如何看待这种现象? 1978 1985 1995 2005 2007 (亿元) 我国城乡居民储蓄存款情况 172534 1622.6 29662.3 210.6 141051 根本原因: 改革开放以来,我国经济稳定发展,城乡居民收入不断增加 ①有利于培养居民的合理生活习惯 ②为经济建设积累资金 其它原因： ①居民投资方式单一 ②居民消费信心不足 影响: 3、储蓄存款的作用： ①有利于培养居民的合理生活习惯 ②为经济建设积累资金 4、储蓄存款的目的: 直接目的: 获得利息 其他目的: 购买大件商品或高档耐用品 为孩子上学和养老做准备, 为了资金安全 ③调节货币流通 （二）、存款利息： 利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬，是存款本金的增值部分。 ⑵计算公式： ⑴含义： 存款利息＝本金×利息率×存款期限 ⑶存款利息的多少取决于三个因素： 本金、存期、利息率水平 ⑷利率：又称利息率，是一定期限内利息与本金的比率 利率的三种表示方法： 年利率:(﹪) 月利率:(‰) 年利率﹦月利率×12 ﹦日利率×360 日利率:(‰ ) （三）、储蓄的种类： 活期储蓄、定期储蓄 储蓄的方式、有利息、比较安全、 收益较低. 不 同 点 活期存款 定期存款 流动性 收益性 风险性 相同点 低 低 低 高于活期 较差 强 储户可以随时存入和提取、不规定存期、金额和次数不受限制的储蓄方式。 事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式 （四）、储蓄存款的优缺点： 优点：银行的的信用度比较高，储蓄存款比较安全，风险较低。 缺点：存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险 我国商业银行以国家控股银行为主体，以国家信誉作担保 （五）、储蓄存款的原则： 存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密，实名制 利率降低是不是存款的实际收益也一定降低？为什么？ 请讨论： 存款利率下调并不一定使存款者的实际收益减少。当利率下调但利率水平仍高于同期物价水平时，存款者的实际收益仍然存在，甚至可能增加。 中国农业银行 中国建设银行 中国工商银行 中国银行 ①你能列举银行为企业或居民提供的各种服务吗？ ②银行提供这些服务的最终目的是什么？ 二、我国的商业银行 （1）商业银行的含义及经营目标： 商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 商业银行是企业 ⑵商业银行的地位： 我国商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。 我国现行的金融体系包括以下机构： 一，银行金融体系? （一）、中央银行———中国人民银行 （二）、国有商业银行：? １、中国工商银行? ２、中国农业银行 ３、中国银行? ４