支付安全·防范电信网络新型欺诈.pdf

支付安全·防范电信网络新型欺诈 随着互联网、大数据、人工智能等技术的迅猛发展， 电信网络欺诈也频频翻新作案手法，呈现出精准化、多样化、 团伙化、跨境化等特征，严重损害社会诚信和社会秩序，成 为影响群众财产安全和社会和谐稳定的一大公害。 党中央、国务院高度重视反欺诈工作，要求各相关部 门加强协作密切配合，从保护人民群众财产安全的高度，加 大打击欺诈行为的工作力度。人民银行积极贯彻，于2019 年 3 月发布了《关于进一步加强支付结算管理 防范电信网络新 型违法犯罪有关事项的通知》提出21 项措施，进一步筑牢金 融业支付结算安全防线。中国支付清算协会提醒广大消费者： 管好你的账户、用好你的 APP、护好你的个人信息、守好你 的资金、看懂反欺诈套路。 一、管好你的账户 （一）合理分类银行账户，防范电信网络诈骗： 通过分层、分类地使用银行账户，可以为个人建立资金 防火墙，有效地保护个人银行账户资金和信息安全。 1、账户清理更便利，犯罪源头被切断。除社保、公积 金等特殊账户外，境内银行账户的变更和撤销服务均可跨 网点办理。每人在同一家银行只能开设一个Ⅰ类账户，闲 1 置账户建议配合银行进行清理或降级，防止被犯罪分子冒 用、盗用。 2、电子账户有限额，风险损失可控制。II 类、III 类 账户消费、转账有限额，帮助消费者享受到小额账户电子 支付便利性的同时，有效隔离风险、控制电信网络欺诈的 损失。 3、个人信息不泄露，远程开户真便利。II 类、III 类 银行账户可通过电子渠道开立，消费者应更加注重保护身 份证、银行卡、预留手机号和支付密码等个人信息，防范 由于信息泄露导致被不法分子伪冒开户和盗用。 （二）保护自身权益，远离银行账户和支付账户买卖 买卖银行账户和支付账户是违法行为。 违反法律法规： 《关于办理电信诈骗等刑事案件适用法律若干问题的 意见》： 明知他人实施电信网络诈骗犯罪,具有下列情形之一的, 以共同犯罪论处,但法律和司法解释另有规定的除外:1.提 供信用卡、资金支付结算账户、手机卡、通讯工具的;…… 《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违 法犯罪有关事项的通知》： 银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定 的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或者支付 2 账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代 理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，5 年内暂 停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其 新开立账户。 人民银行将上述单位和个人信息移送金融信用信息基 础数据库并向社会公布。 二、护好你的个人信息 随着支付的电子化、远程化，个人信息泄露已成为消 费者使用移动支付过程中最常遇到的安全问题。护好个人 身份信息，从身边做起： 一是完成支付工具实名认证，以便手机等支付设备或支付账 号被盗后找回账户及资金。 二是谨慎提供个人信息。不轻易透露身份证号码、银行卡号、 有效期、安全码等信息，不向银行和支付机构业务流程外的任何 渠道提供支付密码和短信验证码等，不向任何人发送带有银行卡 信息和支付信息的图片。 三是不明WiFi 不连、不明链接不点、不明二维码不扫、不 明网站不上，连接免费wifi 时不登录网上银行、手机银行、支 付机构APP 进行账户查询、支付等操作。 四是支付密码设置动态更新并加强保护。避免使用生日、 手机号码等简单数字密码，防止不法分子通过撞库盗号。 五是申办银行卡要通过正规金融机构渠道提出申请，谨防 3 黑中介留存个人身份信息后伪冒办卡，防范伪卡盗刷风险。选 用安全性更高的支付工具，建议将磁条卡升级为芯片卡。 六是警惕冒充公安、警官、法院、检察院要求上报个人信 息或转账的电信网络欺诈，收到此类信息应第一时间与官方平 台联系，核实信息真伪。果断拒绝在电话、短信、微信等非面 对面环境中索要个人信息的行为。 三、用好你的APP 1、通过正规应用商店等渠道下载金