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政策点评 交通银行金融研究中心(BFRC) 银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（征求意见 稿）点评 2018 年11 月·政策点评 2018 年11 月2 日 点评机构：交通银行金融研究中心 点评人员： 许文兵（首席银行分析师） (BFRC) 梁栋材 （高级研究员） 联系方式：0211054 liangdc@ 正文 为进一步完善反洗钱和反恐怖融资监管体系，有效指导银行 业金融机构反洗钱和反恐怖融资工作，银保监于 10 月26 日发布 《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（征求意见稿）》 （以下简称《办法》），并向社会公开征求意见。这是继《互联网 金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》之后，监管 部门对金融机构反洗钱和反恐怖融资工作的又一制度性安排。《办 法》共五章53 条，分别就银行业金融机构范围、反洗钱和反恐怖 融资义务、监督管理及违反办法法律责任等方面做出了规定。 相较于多数发达国家，我国反洗钱和反恐怖融资工作虽然起 步较晚，但在 2006 年通过《反洗钱法》，在国家层面建立了“人 民银行牵头、多部门参加”的反洗钱协调机制后，通过十余年的 努力，我国已经初步形成了制度完善、机制健全、运行良好的反 洗钱监督管理体系，金融机构反洗钱意识和技术都有所提升。在 1 政策点评 交通银行金融研究中心(BFRC) 经济全球化和金融服务多样化，国际反洗钱标准日益严格的背景 下，反洗钱和反恐怖融资活动的要求持续提升。此次《办法》的 出台，进一步完善了符合国际惯例的监管体系，明确了银行业金 融机构反洗钱工作的要求，有利于提升我国反洗钱工作的监管水 平，也为加强与其他国家及相关国际组织的多边交流与合作，共 建监管合作机制打下了基础。 1、对反洗钱和反恐怖融资管理提出了“四个专”的要求 由专门人员统筹协调相关工作。《办法》规定董事会承担最终 责任，由银行业金融机构高级管理层承担实施责任，任命或授权 一名高级管理人员牵头负责反洗钱和反恐怖融资风险管理工作， 且其有权独立开展。此规定将反洗钱与反恐怖融资工作提升到总 行层面，利于横向和纵向厘清工作职责，保证金融机构内部步调 一致，发挥反洗钱工作各部门间的协同和联动效应，提高反洗钱 和反恐怖融资管理的质量和效率。 制定专门管理制度保障实施。《办法》要求银行业金融机构依 法建立完善统一的内控制度，覆盖反洗钱和反恐怖融资工作各维 度。内控制度建设作为反洗钱和反恐怖融资工作的基础和关键， 是落实风险为本理念的重点，也是目前国际组织反洗钱监管高压 态势下新规则、新标准的要求。 设立专门内设机构组织推进。反洗钱和反恐怖融资工作具有 高度的专业性和技术性，相关从业人员具备一定专业知识和工作 经验是有效开展工作的前提。《办法》要求银行业金融机构设立或 2 政策点评 交通银行金融研究中心(BFRC) 指定专门内设机构和岗位，负责反洗钱和反恐怖融资风险管理工 作，并为此配备足够人员。由专门机构独立开展工作，不但有利 于形成专业化的管理团队，提高管理效率，也有利于排除利益相 关者的干扰，有效发挥内部监督管理职能。 开发专门系统提供支持。《办法》对于银行业金融机构信息系 统建设提出要求，信息系统内的风险信息要能在机构内部部门和 机构间共享，满足风险预警、分析等需求。面对海量的金融交易 与信息，依靠人工分析甄别工作量大，效率低，对专业素质也有 很高要求。通过反洗钱和反恐怖融资信息化系统建设，运用人工 智能等先进技术，增强自动核查、分析、预警、处理能力，能够 提升反洗钱和反恐怖融资工作准确率和实效性。 2、有针对性地