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合肥市国正小额贷款有限公司信贷业务流程（暂行） 为规范公司信贷业务操作流程，防范信贷风险和内部操作风 险，有利于提高工作效率，根据《贷款业务管理办法》，特制定 本流程。 第一条 客户接待与受理。信贷业务部负责客户接待工 作，负责解答客户的咨询，向客户解释我公司的业务流程与基本 条件，对符合条件的客户发放《贷款申请表》。 第二条 资料审查。信贷人员对客户提交的资料负责审 查，如审查通过，则做好实地调查前的准备工作，撰写调查提纲； 如资料不完整，督促客户补充资料；如审查不通过，经部门经理 同意后决定终止，退还客户资料。 第三条 实地调查。实地调查要对客户的基本情况、资产 与负债状况、经营状况、生产现场、担保措施等方面做详细调查 并做好工作底稿。 第四条 信贷报告。调查后认为不能贷款的，经部门经理、 必要时经公司主要领导同意终止该项目。如同意，则负责撰写《调 查报告》。 第五条 信贷报告的审查。信贷报告经信贷部经理审核签 字后，移送公司风险管理部审查，风险部应就该贷款项目的风险 大小、可行性、担保措施的合法合规性等方面提出审查意见，审 查过程中，可以向经办人员提出质询或要求补充资料、补充调查。 第六条 审议。风险部审查通过后，由风险部通知综合部 安排贷款审批委员会开会审议。 第七条 审批。贷款审批委员会未通过的项目，由信贷经 办人员通知客户；要求补充调查的，退回信贷部补充调查；审议 通过的项目，报公司董事长审批。 第八条 贷款投放及管理。审批通过的项目，信贷人员负 责办理贷款投放手续，信贷业务相关合同要报法律事务部审查。 贷款投放后，做贷后管理与贷款本息清收工作。 第九条 档案管理。贷款投放后，信贷人员应及时整理项 目资料，移交档案管理人员保管，贷后管理资料待贷款收回后归 档。 第十条 本制度自公布之日起施行。 合肥市国正小额贷款有限公司 2008 年12 月