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第七章 风险管理信息系统 第一节 风险管理信息系统概述 一、风险管理信息系统 风险管理信息系统是指记录、整理引起企业损失的原因和事件，收集损失的经验数据和相关信息，并可为企业提供损失的量化分析和预测的信息管理系统。 一般而言，风险管理信息系统是按照企业的各个部门所面临的风险和企业目标而精心设计的，所以一个有价值的风险管理信息系统能为企业和它的各个部门的风险管理决策提供帮助。 信息管理的成本 1）软件、硬件设施成本； 2）信息的搜集、调查、录入和整理成本； 3）系统分析、设计、实施成本； 4）转换成本（包括数据的转换、系统升级等）； 5）操作成本（包括人员费用、设备、空间等成本）。 信息管理的要求 1）信息随机存取的速度和难易度； 2）信息的内容和综合性； 3）信息的准确性； 4）信息的适用性； 5）信息的及时性； 6）信息的清晰性； 7）信息的完整性； 8）信息的可量化程度。 风险管理信息系统的优点 1）提高效率； 2）降低成本； 3）改善通讯； 4）提高风险管理的可信度； 5）高质量的决策信息。 二、风险管理信息系统的组成 风险管理信息系统有四个基本组成部分： 相关的数据和信息； 收集和操纵原始数据以产生信息和程序； 计算机设备； 操作人员。 1. 数据库 数据库是风险管理信息系统的核心，它是风险管理信息系统存储信息的地方。 数据库构建中的一些关键要素： （1）按照企业的决策目标，选择应存储的数据类型并确定每种数据充分的数据量； （2）决定数据格式、报表的形式及随机存取能力，以满足风险管理信息系统的特殊功能要求； （3）更新并定期核对系统的原始数据。 数据类型 在风险管理信息系统中，数据常被分为：损失数据、风险财产数据、法律数据、财务数据、管理数据、风险控制数据和风险筹资数据。 （1）损失数据 损失数据是对一个企业过去损失的细节描述，常占风险管理数据的大部分。损失数据包括事故/理赔清单、理赔准备金、毁损记录、理赔对象情况记录以及赔付记录等。风险管理人员、经纪人、代理人和承保人能从这些数据中得到损失频率、程度、原因及最后处理的信息。这些信息能为预测未来损失金额和损失频率，进行量化分析提供有力的支持和帮助。 （2）风险财产数据 这种类型的数据多种多样，对风险管理人员来说，风险财产数据一般与一个企业的总体特征有关，一般包括净收入记录、关键人物和普通员工记录、生产经营记录、各类建筑物、设备、存货、运输工具、货币和证券、各类重要文件、办公用具和用品、应收账款记录等。 （3）法律数据 数据库中的法律信息应包括该企业的合同义务方面的详细数据、相关的法律法规文件、以及与各种责任风险相关的索赔、理赔信息等。 （4）风险筹资数据 该类数据提供了收入、费用、现金流量、债务、借贷计划、生产水平、保险金额及费率、自留风险的准备金、其他资金来源、使用的现行数据及预测数据。 （5）管理数据 这类数据包括： 企业的组织结构图； 风险管理的计划和目标； 风险管理的措施和方案； 风险管理的人员； 风险管理实施的情况和跟踪反馈信息； 保险合同的相关信息。 风险管理知识、风险管理手册及相关教育资料。 （6）风险控制数据 这类数据包括： 风险控制的目标（损前与损后目标）； 风险控制的具体措施以及执行情况； 风险控制的人员和资金使用信息。 2. 软件 风险管理信息系统使用的软件包括： （1）数据库管理软件，用来增加、修改企业数据库的数据； （2）分析软件，执行统计、分析功能； （3）通讯软件，在计算机之间或企业之间进行信息传输。 当前最常用的软件有： 字处理软件（Office办公软件、WPS等）、商务软件、数据库管理软件及其他一些如工资管理、人事管理软件等专用软件。 在选择软件时应当考虑软件的以下特性：可靠性、安全性、准确性、易用性、灵活性、集成度、可扩展度等。 3. 硬件 硬件是指电子化的风险管理信息系统的物理设备。 硬件的选择要考虑安全性、可靠性、适用性。 4 、操作人员 操作人员要求熟悉数据库管理系统、文字处理系统（如Office等）、财务管理软件、人事管理软件等，并具备较快的数据录入和调用速度。 第二节 风险管理信息系统的应用 一、损失预测 风险管理住处系统可用概率分析或回归分析来预测损失频率和损失程度，而且可同时考虑几个概率分布或回归关系。如 1、在企业过去的活动水平和它的损失频率之间建立一个统计关系； 2、为企业以后3~5年的工作水平制定一个规划，将这个规划水平应用到回归方程中去预测员工们3~5年的受伤频率。 3、规划这些损失的全部成本。首先规划全部平均损失成本，然后把每笔赔偿价值乘以员工由于受伤或招致其他损失的数量。 4、计划这个企业由于这些赔偿再支出的年度总现金流量，考虑到每一笔赔偿都要花费几年时间才能解决，一年支付赔款占其成本的小部分