金融基础教学课件作者王惠凌第四章商业银行2.pptVIP

商业银行的中间业务的种类繁多，主要有： （一）　结算业务 （二）　代理业务 （三）　银行卡业务 （四）　信托业务 （五）　租赁业务 （六） 信息咨询业务 一起去浏览中国银行的网站，看看其中间业务有哪些？ /cn/static/index.html 三、商业银行的中间业务 结算业务——是指商业银行利用一定的结算工具，以信用收付代替现金收付，通过收付款双方在商业银行开立的存款账户，将资金由付款方账户划至收款方账户的业务。 国际结算：信用证 国内结算：同城结算——支票 异地结算——汇兑、托收 结算业务 代理业务——是指商业银行接受单位或个人的委托，以代理人的身份代表委托人办理一些须双方议定的经济事务的业务。 商业银行在办理代理业务中，一般不参与客户的决策，也不动用自己的资产，不为客户垫款，不参与收益分配，只收取代理手续费。 代理业务 代理业务主要包括： （1）代收代付业务 （2）代理融通业务 （3）代理证券业务 （4）代理保险业务 （5）代理政策性银行业务 （6）代客理财业务 代理业务 农行代收付业务已涉及通讯、物业管理、社会保障、税费、交通、行政事业等近100个品种。其具体业务有： 　　1、通讯类：电话初装费、市话费、长话费、移动电话费、传真费、报务费、专线费、电子银行服务费等。 　　2、物业管理类：水费、电费、燃气费、物业管理费、有线电视费、租凭管理费、房租、城建费等。 　　3、社会保障类：医疗保险金、失业保险金、养老保险金、工伤保险金等。 　　4、税务类：国税、地税、纳税保证金等。 　　5、交通类：出租车管理费、汽油费、养路费、交通罚款费、交通安全保证金、运费等。 　　6、行政事业类：代理财政金库存款、公共事业费、代发救济款、救灾款、代付教育经费、国土征用费等。 　　7、代发工资类：代发工资、代发奖金等。 　　8、其它。 案例：农行代收代付业务 银行卡业务 信托业务 租赁业务 中国银监会发布的新修订的《金融租赁公司管理办法》于2007年3月1日起正式实施。 新办法中一个较为明显的变化是允许商业银行作为主要出资人进入融资租赁行业。 信息咨询业务 其它中间业务 表外业务——是指对商业银行的资产负债表没有直接影响，但却能够为商业银行带来额外收益，同时也使商业银行承受额外风险的经营活动。 表外业务对于商业银行来说是一把双刃剑，既可以带来巨大的收益，也可以带来巨大的风险。 四、商业银行的表外业务 四、商业银行的表外业务 广 义 狭 义 指能给银行带来收入而又不在资产负债表中反映的业务。 仅指涉及承诺和或有债权的活动 担保类业务 承诺类业务 衍生金融工具交易类业务 主要表 外业务 担保类业务： ——票据承兑 ——银行保函 ——备用信用证 承诺类业务 ——贷款承诺 ——票据发行便利 衍生金融工具交易类业务 ——远期 ——期货 ——期权 ——互换 课 堂 讨 论 表外业务与其他中间业务的差异？ 存款负债是商业银行最主要和最稳定的负债业务。 永久性的股东权益和债务资本都属于商业银行的一级资本或核心资本。 在商业银行的资产管理中，流动性是一项重要原则，因此，商业银行应该保留尽可能多的现金准备。 由于表外业务对商业银行的资产负债表没有直接影响，因而它的风险很低。 票据贴现可视同为以票据作抵押的流动资金贷款，它与普通贷款没有区别。 信用证结算是一种由银行提供付款保证的结算，在国际贸易中广泛采用。 贷款承诺是商业银行的资产业务。 第四章 商业银行2 知识目标 能力目标 掌握商业银行的各项负债业务与资产业务，了解其主要中间业务与表外业务 能判断分析商业银行各项负债业务、资产业务、中间业务与表外业务 第三节 商业银行的主要业务 商业银行的负债业务是形成商业银行资金来源的业务。 负债业务是商业银行最基础、最主要的业务。 负债业务主要包括自有资本、存款和借款。 一、商业银行的负债业务 即资本金，指银行股东为赚取利润而投入银行的货币和保留在银行中的利润 。 自有资本代表了商业银行股东的所有者权益，或者说银行所有者的净财富。 自有资本 《巴塞尔协议》资本监管 银 行 资 本 核心资本 附属资本 实收资本：包括普通股和永久性非累积性优先股。 公开储备：包括股票发行溢价、未分配利润、公积金等。 主要包括未公开储备，资产重估储备，普通准备金，混合资本工具，长期附属债务（次级债务、可转换债务等）。 是原始年限在两年以上