新行员对公结算业务培训最终定稿.ppt

（以银行汇票未用退回为例）介绍票据未用退回的业务处理流程 客户申请银行汇票未用退回，应由客户开具公函（介绍信）并注明退票原因，填制两联进账单，至原出票网点办理；个人申请办理未用退回时，应持身份证到出票网点办理未用退回手续，柜员应将客户身份证复印件留在在未用退回的汇票后。 银行汇票未用退回只能在原出票网点办理。转账银行汇票只能转账退回原签发单位账号。 1、审核客户提交的银行汇票是否本行签发，汇票联和解讫通知是否齐全，两联的号码和记载的内容是否一致，开具的公函（介绍信）是否加盖单位公章，内容是否符合有关业务规定；收款人为个人的，应查验并复印留存有效身份证件， 并与票面记载的申请人核对一致。进账单上收款人全称与账号、大小写金额与汇票金额必须核对一致，各要素不得涂改。 2、经办柜员对客户提交的银行汇票及相关证明文件，使用“内部管理-查询-登记簿-支付结算-票据”交易查询进行核对，核对无误后，经办柜员在银行汇票第二、三联的实际结算金额大写栏内填明“未用退回”字样。 对于银行汇票“状态”、“挂失标志”不为“正常”情况的不可以做银行汇票未用退回处理。 3、启动“支付结算-票据-本票/汇票-未用退回””交易 4、经办柜员处理完毕后，系统推送复核的待办任务。 5、复核柜员领取待办任务，根据交易提示，在进账单第二、三联打印会计业务章。 6、交易完成后，经办柜员在第一联进账单加盖业务受理章退客户，在银行汇票和解讫通知上加盖会计业务章，联同第二联进账单作入账凭证，第三联作客户入账回单。 * 银行承兑汇票开立的业务操作流程 1、由客户经理发起放款流程，录入票据信息至文档管理岗扫描相关纸质材料，经支行行长审核，提交任务至放款中心审查岗，此时触发核心推出银行承兑汇票打印的待办任务。 2、柜员审核客户提交的加盖单位印鉴的《银行承兑汇票领用单》无误后，启动：“内部管理-印鉴-验印”交易，选择“单笔验印”，对《银行承兑汇票领用单》上的印鉴进行验印。 3、印鉴核对相符后，前台柜员领取银行承兑汇票打印的待办任务后，在待处理任务中选择需打印的银票信息进行打印，同时根据系统提示打印二维码，联机打印“未承兑银行承兑汇票签收单”（单笔）。柜员也可通过“支付结算-票据-银行承兑汇票签收单打印”交易，汇总打印同一出票人在同一出票日“未承兑的银行承兑汇票签收单”。 4、柜员将打印正确的银行承兑汇票与客户办理交接手续。 5、客户在银行承兑汇票上加盖预留印鉴。 6、放款中心审查岗提交任务至放款中心复审岗，经放款中心主管审批通过后触发核心推出银行承兑汇票承兑的待办任务。 7、柜员收到客户加盖印鉴的银行承兑汇票后（包括单笔和批量签发），通过“内部管理-验印-印鉴”菜单，点击“批量验印”按钮，扫描银行承兑汇票第二联，上传金融服务中心进行批量验印。 8、前台经办柜员领取银行承兑汇票承兑的待办任务进行承兑，承兑完成后生成承兑复核的待办任务。 9、承兑复核后，系统生成加盖印章的待办任务。 10、营运主管（或副主管）通过“内部管理-印章-用印-审批”交易，领取用印待任务。 11、营运主管（或副主管）核对业务验证码、票据信息后，在银行承兑汇票上加盖银行汇票专用章。 12、经办人、营运主管理在银行承兑汇票上手工签章，填写承兑日期，业务受理人员联动将已签章的票据在系统中进行扫描，票据影像存储在系统中，系统自动将票据影像、会计流水影像关联，供以后调阅使用。 13、扫描完成后，柜员通过“支付结算-票据-银行承兑汇票签收单打印”交易打印“已承兑汇票签收单”。 14、柜员将银行承兑汇票第二、三联和“已承兑汇票签收单”交与客户，办理交接手续。 * 委托收款业务 委托收款是单位和个人凭已承兑商业汇票、债券、存单等付款人债务证明委托银行向付款人收取款项的结算方式。分为发出委托收款和收到委托收款。 委托收款人办理委托收款应向银行提交委托收款凭证和有关的债务证明。委托收款以银行以外的单位为付款人和个人的，委托收款凭证必须记载付款人开户银行名称和收款人开户银行名称。 收到委托收款。接到其他银行寄来的委托收款凭证及债务证明，若债务证明为已到期超期银行承兑汇票，需及时与邮寄银行联系核实。 委托收款付款。银行接到寄来的委托收款凭证及债务证明，审查无误办理付款。①以银行为付款人的，银行应在当日将款项主动支付给收款人。②以单位为付款人的，银行应及时通知付款人，于付款人接到通知日的次日起第4日上午将款项划给收款人。付款人存款账户不足支付的，应向收款人发出未付款项通知书。 拒绝付款。付款人审查有关债务证明后，对收款人委托收取的款项需要拒绝付款的，办理拒绝付款。自收到委托收款及债务证明的次日起3日内出具拒绝证明寄给被委托银行，转交收款人。 * 签发委托收款凭证必须记载的事项：①表明“委托收款”的字样；②确定的金额；③付款人名称；④收款人