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*/20 现金管理业务介绍 现金管理业务简介 现金管理系统是依托我行公司业务核心系统、企业网上银行系统、储蓄系统和汇兑系统、中间业务平台等庞大网络，以集团客户为对象、以账户管理为核心、以多种产品组合为内容、以协助客户科学合理地管理资金为目的的银行综合产品和服务。 现金管理业务的主要功能 1.账户管理 2.收付款管理 3.流动性管理 4.投融资管理 5.信息管理 现金管理业务的主要功能 现金管理业务的主要功能 现金管理业务的主要功能 现金管理业务的主要功能 现金管理业务的主要功能 1.服务渠道:通过营业网点、银企互联平台、网上银行、自助终端等 2.信息获取方式：客户查询、银行提供、短信提示 短信通知：根据客户的账户变动通知申请，邮政储蓄银行为各类客户提供结算账户余额变动短信提示功能。（动账、预警、汇总） 现金管理业务的服务特征 现金管理开启了综合金融服务的篇章，体现了商业银行由“以产品为中心”向“以客户为中心”经营理念的转变。 现金管理业务具有综合性的服务特征：对于企业来讲，与企业财务管理和日常运营密切相关，现金管理不是单一产品，而是对企业资产实现有效管理的完整方案。 以企业的货币资金、流动负债、应收账款、应付账款和可用信用额度为管理对象,帮助客户最大限度降低财务成本，提高资金使用效益。 对于银行来讲，现金管理是把现有产品根据客户需求进行灵活组合，提供一体化、个性化和定制化服务，以满足企业资金流动性管理方面的金融需求。 现金管理业务的服务特征 以现金管理业务整合公司条线、个人条线产品，综合营销推广是目前各大银行的主要做法。目前各家银行都有以现金管理为主线、整合票据、供应链融资、公司理财、商务卡等产品而成的公司业务综合营销产品，如交行“蕴通账户”、浦发行的“浦发创富”、光大银行“阳光金管家”、兴业银行的“金立方”等。 我行现金管理业务，以特色产品和优质服务赢得了客户和业界的认可，荣获《财资》杂志主办评选的“中国2011年度最具成长性现金管理银行”称号。 现金管理业务的核心产品 核心产品是各种流动性管理产品，包括实体资金池、虚拟资金池、平均资金池、智能资金池、虚拟账簿、额度管理、现金管理项下的账户透支业务、内部资金计价管理等。 一、 额度管理：企业集团总部为每个成员单位设置一定的支付限额，单笔付款业务只有在满足支付限额的情况下才能够支付。额度管理涉及单账户的支付额度管理、集团内部成员单位支付额度管理和透支业务额度管理，只有在满足额度管理条件时，款项才能够被支付。 二、企业内部透支：集团客户与银行签订现金管理协议，将从银行取得的授信额度与下属公司共享使用的借贷服务，解决集团内部各客户生产经营过程中的临时性资金需要，实现内部资金结构性调剂。 三、法人账户透支：我行给予客户在一定期限和额度内，通过指定的对公活期存款账户办理支付结算的可撤销循环融资便利。 四、内部资金计价： 指因集团企业内部资金归集产生的上存和下拨的资金，或因使用资金池产品而形成的内部资金借贷占用，可以按照客户设定的内部资金计价利率，分别结计上存和下拨的资金利息，帮助企业形成内部资金市场。 */20