第十三章保险.ppt

保险的定义 根据《保险法》第二条规定： 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 保险的运行与作用 二、保险的作用 1、分担损失或分担风险 费率购成要素：预计的损失赔付+经营费用+未预料到的损失准备金-投资收益 关键在于预计赔付 保险的原理：风险汇聚 基本原理：大数定律与中心极限定律 在风险汇聚的安排中，假如在一个单位时间内，面临相同风险的参与者约定平衡损失，则参与者越多，每个人负担的数额就越固定，不确定性就越小，而这个数额就是风险损失的期望值。 大数定律 设 为随机变量X的取值， 为X的数学期望，则对于任意小数ε0，都有 中心极限定理 中心极限定理 保险的原理：风险汇聚 一、二人情情况 例 假设小王在未来一年中，有20%的可能性遭遇损失为10000元的意外事故，有80%可能安然无恙。 保险的原理：风险汇聚 例 假设小王在未来一年中，有20%的可能性遭遇损失为10000元的意外事故，有80%可能安然无恙。他的朋友小李在下一年也面临相同的风险，且二人是否遭受损失不相关 保险的原理：风险汇聚 二、多人情况 （1）