个人投资理财学概述.pptVIP

第四节 个人理财的产生和发展 国外个人理财的产生和发展. 个人理财简史 中国个人理财的现状和发展 一、个人理财的起源及发展 20世纪30—60年代 萌芽阶段 20世纪60—80年代 形成与发展时期 20世纪90年代至今 成熟时期 挑战与机遇并存 ？ 1930 1969 1987 2009 个人投资理财学 第一章 个人理财概述 个人理财的基本知识 1 个人理财的内容 2 个人理财的一般步骤 3 个人理财的产生和发展 4 第一节 个人理财的基本知识 一、什么是个人理财 二、个人理财与公司理财的区别 三、个人理财的作用  引言：为什么要进行个人理财 个人理财＝人＋钱　　 人需要钱去达到目标（满足欲望） 金钱不是万能的 但没有钱却是万万不能的 一、什么是个人理财 个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会 个人理财又称个人财务规划(Financial Planning)，是指为了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。 简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。 关于个人理财的理解 个 人 财 务 规 划 通过设计一个将起整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务计划，将未来的职业选择、子女及自身的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、遗产及事业继承以及生活中个人所面对各方面的事宜进行妥善安排，在不断提高生活品质的同时，即使到年老体弱以及收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平，最终到达终生的财务安全、自主、自由和自在。 在生活目标得到满足以后，追求投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术品等各种投资工具时的最优回报，加速个人／家庭资产的成长，从而提高生活水平和质量。 生活理财 投资理财 个人性：根据每个人的具体情况度身定做理财方案 计划性：确定目标、拟定计划、执行计划 主动性：你不理财，财不理你 长期性：终身理财 风险性：不确定性很强 个人理财 积累财富 （赚钱） 安排财富 （存钱） 享受财富 （花钱） 关键词：目标 风险 收益 时间 结论：个人理财的目标 个人理财的目标是建立一个财务安全健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务的自由。 二、个人理财和公司理财的区别 个人理财 公司理财 理财目标 提高个人生活质量，规避个人财务风险，保障终生的生活 通过资金的筹措与合理使用，规避公司财务风险，达到企业价值最大化 服务对象的风险承担能力 相对较弱，在进行风险、收益相权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑 相对较强，为了追求较高的利润，能够承担较高的风险 关注的时间长短 以个人的生命周期为时间基础的，关注的时间一直到其生命的终结 有一个持续经营的假设，即公司在可以预计的将来不会停止营业 依据的法律法规 包括个人所得税法、社会保障及保险、金融、遗产等方面的法律法规 包括公司法、证券法以及与企业税收、会计等方面的法律法规 行业管理 有专门的行业组织，规定行业准则，负责职业培训，组织职业资格考试，颁发从业资格证书等 企业内部行为 主要内容 包括现金规划、储蓄规划、投资规划、保险规划、税收规划、退休规划以及遗产规划等内容 包括预算、筹资、投资、控制、分析等 三、个人理财的作用 1 安排和管理现金流以保证满足个人的日常消费支出 2 通过投资行为保值增值个人资产，积累充分的财富以供支配。 3 通过保险、年金等财务手段达到保障的目的，以转移风险，应对突发事件造成的财富损失。 提高生活水平 抵御风险和灾害 平衡现在和未来的收支 人生收支曲线 出生 就业 退休 身故 抚养期 奋斗期 养老期 活得太长 子女教育 资产保值 活得太短 收入中断 伤残疾病 人生收支曲线 1.生活支出线 人的一生用一条直线向右延伸,从出生到身故画出一条生活支出线 2.工作收入线 从开始工作就业到退休画出一条工作收入线 3.理财收入线 透过工作收入每个月储蓄的余钱來规划理財收入线 透过两条交叉的曲线我们简单把人生分成三个阶段來分析 1.抚养期 2.奋斗期 3.养老期 理财收入线 生活支出线 工作收入线 第二节 个人理财的内容 个人理财是针对整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等多个方面。