个人理财业务相关法律法规.pptVIP

物权法 可以出质： （一）汇票、支票、本票； （二）债券、存款单； （三）仓单、提单； （四）可以转让的基金份额、股权； （五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权； （六）应收账款； （七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。 物权法 A 以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，交付即生效；或办理出质登记时生效。兑现日期或者提货日期先于主债权到期的，质权人可以兑现或者提货，并与出质人协议将兑现的价款或者提取的货物提前清偿债务或者提存。 B 基金份额、股权出质后，不得转让，协商同意的除外。如转让，所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。 C 注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质，不得转让或者许可他人使用，协商同意的除外。如转让，所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。 物权法 （6）留置---留置已经合法占有的债务人的动产 第二百三十一条债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外。 第二百三十二条法律规定或者当事人约定不得留置的动产，不得留置。 第二百三十三条留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额。 物权法 第二百三十四条保管不善致陡留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。 第二百三十五条留置权人有权收取留置财产的孳息。但应当先充抵收取孳息的费用。 物权法 第二百三十六条留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间；没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人两个月以上履行债务的期间，但鲜活易腐等不易保管的动产除外。债务人逾期未履行的，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价，也可以就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿。留置财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百三十七条债务人可以请求留置权人在债务履行期届满后行使留置权；留置权人不行使的，债务人可以请求人民法院拍卖、变卖留置财产。 第二百三十八条 留置财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归债务人所有，不足部分由债务人清偿。 第二百三十九条 同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。 第二百四十条留置权人对留置财产丧失占有或者留置权人接受债务人另行提供担保的，留置权消失。 婚姻法 二、婚姻法 婚姻的成立和解除 效力 夫妻间的权利与义务 三、个人独资企业法和合伙人企业法 第七章 个人理财业务相关法律法规 主讲：马菁菁 logo 第一节 理财师的法律基础知识 一、法律知识的重要性 二、中国的法律体系 法律 行政法规 三、民事法律关系介绍 商业银行和客户 1．民事法律行为的基本原则---民事活动应遵循诚实信用的原则 自愿、公平、等价有偿、诚实信用。 2．民事法律关系主体 人---公民（自然人）、法人以及非法人组织。 （1）公民（自然人） ①自然人的民事权利能力。-----平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡。 ②自然人的民事行为能力。完全、限制、无。 无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。 【例题】不能辨认自己行为的精神病人由其委托代理人代理民事活动。（ ） 答案：× 解析：法定代理人。 （2）法人 ①具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。 ②法人成立的要件。 （一）依法成立； （二）有必要的财产或者经费； （三）有自己的名称、组织机构和场所； （四）能够独立承担民事责任。 ③法人的分类。企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人 【例题】个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（ ） A．中央银行和商业银行 　　B．商业银行和客户 　 C．监管机构和商业银行 　　D．理财人员和客户 答案：B。 解析：个人理财业务。是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 例题】根据《民法通则》，法人成立的条件包括（ ）。 A．依法成立 B．有必要的财产和经费 C．有自己的名称、组织机构和场所 D．能够独立承担民事责任 E．必须以营利为目的 答案：ABCD。 3．民事代理制度 客户和商业银行就是委托和代理关系。 （1）代理的基本含义 代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。 被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。 （2）代理的特征 （3）代理的分类 代理包括委托代理、法定代理和指定代理。 （4）委托代