关于我国商业银行个人理财业务介绍.pptVIP

第六章　我国商业银行个人理财业务;第一节 基本情况 银监会的定义： 个人理财业务是商业银行为个人客户提供的专业 化金融服务活动，包括： 财务分析 财务规划 投资顾问 资产管理; 个人理财业务的分类 按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。1、理财顾问服务——商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。2、综合理财服务——商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务业务活动。??; 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担。综合理财服务较理财顾问服务更突出个性化服务。综合理财服务又可以分为私人银行服务和理财计划服务。 1.私人银行服务 2.理财计划服务 理财计划，是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售资金投资和管理的计划。理财计划服务是指商业银行通过理财计划向客户提供的代理投资和资产管理操作的综合委托投资服务。 ; 商业银行销售理财计划汇集的理财资金应按照理财计划合同约定使用，理财计划的收益率应与理财资金投资组合收益率直接相关，客户承担部