汽车保险基本原则-3.pptVIP

第三章 汽车保险的原则 第一节 最大诚信原则 第二节 保险利益原则 第三节 损失赔偿原则 第四节 近因原则 第五节 损失补偿的派生原则 重点： 1、保险的基本原则及其含义 第一节 最大诚信原则 含义：保险合同当事人对与保险标的有关的重要事实，应本着最大诚信的态度如实告知，不得有任何隐瞒、虚报、漏报或欺诈。 主要内容： 投保人：1)告知；2)保证 保险人：1)说明；2）弃权；3)禁止抗辩 1)告知和说明： 定义：合同订立之前、之时和合同有效期内，投保人应对已知的或应知的和保险标的有关的实质性重要事实向保险人做口头的或书面的申报；保险人也应将与投保人利益直接相关的实质性重要事实据实通告投保人。 形式：投保人的告知形式：无限告知和询问回答 保险人的说明形式：明确列明和明确说明 指那些足以影响保险人判别风险大小、确定保险费率或影响其决定承保与否及承保条件的事实 2)保证： 定义：投保人或被保险人在保险期内担保对某一投保事项的作为或不作为或担保其真实性。 形式： 明示保证 默示保证 确认保证——保证过去和现在 承诺保证——保证现在和将来 明示保证：用文字或书面形式载于保险合同中，成为保险合同的条款 默示保证：指保证内容虽没有记载于合同之上，但由于社会习惯公认或法律规定投保人必须保证的事项。 3)弃权： 定义：指保险合同一方当事人放弃他在保险合同中可以主张的某种权利。通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权 4)禁止抗辩(反言)： 定义：指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。 违反最大诚信原则的处理： 违反告知义务主要表现：遗漏、隐瞒、伪报、欺诈等行为。 受害方有如下权利： 1)废除保险合同； 2)若涉及欺诈行为，除可废除保险合同外，还可向对方索取索赔损失； 3)可放弃上述两项权利，保险合同继续生效 案例：隐瞒实情遭拒赔 千万保金付东流 梅艳芳在其演艺事业高峰时期的1990年前后，买下了一份2000万港元的高额保险。而在2002年梅艳芳得知子宫颈长出肿瘤后，情况虽未致恶化，但受到姐姐梅爱芳死于子宫癌的影响，担心自己亦会步其后尘。梅艳芳为免母亲日后顿失依靠，便找了保险界朋友又买了一份保额高达1000万港元的保险，连同她事业如日中天时购买的那份2000万港元保额的保险，总保额达到3000万港元，梅艳芳已为梅妈日后的生活作出双重保障。 但在购买第二份保额1000万港元的保险时，梅艳芳怕患癌的秘密遭泄露而没有在保单上如实申报病情。按照香港的保险条例，隐瞒重大病情投保，属于严重违例，因此，梅艳芳去世后，便传出保险公司拒赔1000万港元保险金的消息。　　 第二节 保险利益原则 损失补偿原则 近因原则 最大诚信原则 保险利益原则 保险原则 保险利益原则——基本原则 含义： 指投保人对保险标的具有法律上承认的权益或利害关系。——必要条件（前提） 构成要素： 1)必须为法律上所认可的利益→合法利益 2)必须为经济上的利益→经济利益 3)必须是确定的和能实现的利益→确定利益 作用： 1)防止道德风险因素发生。 2)消除赌博行为，避免不当得利； 3)限制赔偿程度，保障经营稳定 重点 财产保险利益： 所有权人对其所有的财产 没有财产所有权，但有合法的占有、使用、收益和处分权中的一项或几项权利的人 他物权人对依法享有他物权的财产 公民、法人对其因侵权行为或合同而可能承担的民事赔偿责任 债权人对现有的或期待的债权等 人身保险利益： ①本人； ②配偶、子女、父母 ③前项以外与投保人有抚养、赡养或者抚养关系的家庭其他成员、近亲属； ④除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的 保险利益的时间要求： 1)财产保险中保险利益的时间规定 合同成立时——享有保险利益，否则保险合同自始无效合同 合同成立后——享有保险利益，否则自保险利益终止或转移时， 保险合同失效（海洋货物运输险除外） 2)人身保险中保险利益的时间规定 合同成立时——享有保险利益，否则保险合同自始无效合同 合同成立后——是否具有保险利益，无关紧要 财产保险的保险利益必须在保险合同订立时到损失发生时的全过程中都存在 案情：某年10月，某贸易公司委托某钢材公司向某五金公司出售一万吨钢材，在交易中卖方使用钢材公司的名义。合同约定货物于该年11月在远东港口装运，卸货港为中国汕头，货物由买方投保。根据该合同，五金公司就合同项下向保险公司为这批货物投保了海运货物平安险，并支付了保险费。保险人签发了保险单。该年12月30日，买卖合同项下的货物在俄罗斯一港口装货完毕，承运人签发了两套提单。第2年1月8日，承运上述货物的船舶在开往汕头