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税后红利投资计划建议： 从投资报酬率的角度来看，黄先生每年的税前红利为150万，但是每年的有一半红利用来扩大公司规模（即增加公司资产），即公司的净值报酬率每年都在递减。从第1年的净值报酬率15%降到第16年的净值报酬率6.82%。在退休后的第3年可以把价值2200万（75*16+1000=2200）的公司变现，把变现的现金投资在我们建议的投资报酬率为7%的资产配置组合中，这样收益会更高。 More And More 李千金的疑虑: 离婚后财产分配 ●可以分配应得财产 根据《中华人民共和国婚姻法》规定，夫妻在婚姻关系续存期间所得的工资、奖金；生产、经营收益；投资收益、社会养老金、住房公积金等，归夫妻共同所有。 虽然李女士和黄先生做了婚前财产公证，但是并没有约定婚后财产的归属。从资料可以推测，黄先生的公司是跟李女士结婚后成立的，公司的财产应该归夫妻共有。如果李女士和黄先生真的离婚，李女士可以合法地分得黄先生所有财产的一半。 More And More 李千金的疑虑: 离婚后财产分配 ●分配落实 处理离婚财产的方式，一般是夫妻间协商，若夫妻双方意见不合，则会通过法律途径，由法院判决。 在这种情形看来，建议李女士在离婚前有规划的取得丈夫公司的部分股权、保险等，转移到自己名下，并取得部分现金，用以备用。 ●退休养老金的准备 退休后，仍持有丈夫公司的部分股权，可以靠公司分红来养老，也可以变现对丈夫公司的股份，取得资金用以养老所需。 More And More 李千金的疑虑: 离婚财产分配 ●细节处理 因为李女士目前没有任何收入，如果离婚后李女士想要儿子的抚养权，依据法律，黄先生必须负担子女一半的抚养费用。因此，即使黄先生和李女士将来真的离婚，李女士也能得到相当一部分财产，用以生活费用和养老支出。我们可以分为两种情况。 ?乐观：丈夫公司经营状况良好，取得公司的部分股权，同时能分配到应得财产，并且取得儿子的抚养权。 ?悲观：在婚姻期间，假如丈夫对股权分配一部分给女儿，又或者公司经营不善，债务累累。分配后的财产不多，并且没有儿子的抚养权。 More And More 黄先生的顾虑： 死后女儿无人照顾 建议一：经计算，女儿教育支出与创业资金现值为150万 ，黄先生目前公司资本额1000万元，建议黄先生将股权的15%成立一个股权信托。信托期间本息收入归黄先生所有。若黄先生发生意外，即将此15%的股权转赠予女儿，保证女儿的教育与生活。 建议二：为黄先生投保一份15年期保险金额为150万的定期寿险，指定受益人为女儿，若黄先生发生意外，即给付保险金予女儿，保证女儿的教育与生活，解决黄先生的顾虑。 More And More THANK YOU ！ More And More LOGO 声明 尊敬的黄先生： 非常荣幸能为你提供本次理财规划服务，首先请参阅以下声明： 1.本理财规划报告书是为了在黄先生现有资源的基础上，帮助客户完成既定的、可行的财务目标，达到财务上的自由、自主、自在。 2.本理财规划报告书是在客户提供资料的基础上，根据客户所有资源和实际情况，对现在和未来相关经济参数进行合理的假设，用以对客户目标进行的规划。 3.本理财规划报告书的分析都是基于客户当前的家庭情况，财务状况和生活环境所作，由于未来存在不确定性，所以建议客户以半年为限，向我们报告个人状况和目标等相关变化情况，以便于我们做出修正和调整。我们也会及时关注宏观经济形势，在必要的情况下协助客户修正理财规划方案。 4.客户在执行本方案时，应该遵循理财师的意见，理财师会定期与客户对方案进行调整，如果客户单方面修改或不遵照执行，也会产生一定的风险。 More And More 麦 嘉 竞 陈海坤 李雄林 蔡晓丹 刘嘉燕 朱晓斐 刘辉霞 组 员 组 长 More And More 黄先生理财报告目录 一、黄先生基本情况 二、宏观数据基本假设 三、黄先生家庭财务分析 四、黄先生风险属性分析 More And More 六、规划生涯仿真 七、金融产品配置计划 八、风险告知与定期检讨 五、黄先生理财目标 More And More 附件 一、客户的基本情况 黄先生今年47岁，为一家私营有限公司董事长（股权接近100%）兼总经理，公司成立5年，与前妻生有一女小瑞，今年12岁，和现任配偶李女士（29岁）育有