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2 新人培训---保全 中融人寿保险股份有限公司 四川分公司 2013-8 了解什么是保全 了解保全作业流程 了解保全基本规则 委托客户经理代办规定 重点保全项目规则 目的： * 保全：是指保险公司为了维持人身保险单的持续有效， 根据合同条款约定及客户要求而提供的一系列后续服务。 广义保全：是指人身保险契约自成立时起至消灭时止，凡在保险期间内发生的一切事务均可称为保全，包括保全服务、续期收费、理赔服务、咨询投诉及附加价值服务等保险公司为已经生效保单提供的所有服务内容。 狭义保全：专指保全服务，即围绕契约变更、年金或满期金给付等服务项目而开展的工作。 保全定义： * * 保 全 作 业 流 程 保全作业基本流程： * 保 全 基 本 规 则 * 保全申请主体 一般情况 投保人 特殊情况 被保险人（针对保全项目：受益人变更） 生存受益人（针对保全项目：满期金、年金给付） 投保人法定继承人（针对投保人死亡或宣告死亡的 情况） 投保人和被保险人（针对保全项目：签名变更） * 保 全 基 本 规 则： 应备文件： * 1．保险合同； 2．保全申请书； 3．投保人身份证件； 4．相关人员身份证件； 5 ．其它相关资料 1．对于已满16周岁未满18周岁的公民，在提供其收入证明的情况下，本人可申请办理保全业务，无需法定监护人代为办理； 2．各类操作的申请主体，若涉及到被保险人，当其未成年时，由其法定监护人代行各项保险事宜，必须提供监护人身份证明原件及能证明监护关系存在的有关资料； * 注意事项： 3．若资格人与其监护人户籍在同一户口簿内，且该户口簿显示双方监护关系可提供户口簿作为监护关系证明；如不在同一户口簿内，则需提供公安机关出具的监护关系证明（现役军人可提供部队政治部开具的随军家属证明）;出生证、独生子女证，监护关系公证书、法院判决书或村民委员会、居民委员会出具的关系证明，都可以作为监护关系证明使用。 　 * 有效证件类型： 有效证件是指在有效期内的身份证、驾照、户口簿、护照、回乡证（港澳台居民）、军人证件等。 * 申请途径： 1．客户直接到公司柜面办理； 2．客户委托客户经理办理； 3．部分项目可通过电话方式办理； 公司的热线电话为： * 400-818-6636 委托客户经理代办规定 * 1、委托代办，受托人应提供委托人出具的《授权委托书》和委托人的身份证复印件。 2、客户委托客户经理代办保全项目，不需要提供客户经理的身份证件，但是需要客户经理在授权委托栏中填写姓名和代码。 * 委托客户经理代办规定： 3、客户委托客户经理代办保全，需由客户经理审核客户身份证原件，且必须在复印件上写明原件已核，并签名确认。4、当申请内容涉及投保人变更、受益人变更时，则需投保人及被保险人同时在授权委托书上签名。5．为了保证付款的真实有效，客户经理须核对保全申请书填写的银行账号和银行卡原件是否一致，核对无误后，须在银行卡复印件上写明原件已核，并签名确认。  * * 6. 对于犹豫期退保，委托代办的业务员必须是本单销售的业务员，其他业务员不得代办，且退费只划款回原投保单上填写的交费账户。 7.目前只能由投保人本人办理，不得代办的保全项目有： 签名变更； 保单借款 遗失、补发保单 犹豫期退保 退保 重点保全项目规则 * 1、保单借款条件：保单已过犹豫期且在有效期内并累积有现金价值，投保人可以以书面形式向公司申请借款； 2 、保单借款规定：借款金额最高不得超过本合同当时现金价值净额的百分之八十，每次借款期限最长为六个月。贷款本金及利息到期一并归还；若到期未能足额偿还本金及利息，则所欠贷款本金及利息将作为新的贷款本金计息；根据有关税务法规，借款人需要交纳相当于借款金额0.005%的印花税，由借款人负担。 * 3、保单借款应备文件： .保险合