个人经营性贷款担保业务操作规程.docVIP

个人经营性贷款担保业务操作规程 第一章 总 则 第一条 为促进公司个人担保业务的发展，防范和控制担保风险，制订本操作规程； 第二条 本操作规程所称的个人经营贷款担保，是指对于已在银行办理或新办理抵押类贷款/授信额度的债务人，银行经审批同意后再行向其提供一笔个人经营贷款或个人经营贷款授信额度，由担保公司对债务人在该个人经营贷款业务项下所欠银行的贷款本息及费用提供全程全额的不可撤销连带保证责任担保。 第三条 本操作规程所称的担保申请人是指具有完全民事行为能力的中国自然人，不含港澳台居民； 第二章 担保条件及对象 第四条 担保申请人需年满十八岁，且实际年龄小于六十周岁（含）的大陆居民，身体健康，具有居住地合法有效身份证件，具有固定的住址和联系方式，不含港澳台人士； 第五条 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力； 第六条 资信状况良好，无违法犯罪和不良经营等纪录，具有良好的信用记录和还款意愿，在银行及其他金融机构无违约记录。个人信用记录最近两年内累计逾期不超过三期，逾期超过三十天的记录不超过1次； 第七条 申请人及其亲属（包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹）或担保人名下拥有深圳市辖区内的商业物业，如写字楼、商铺等 第八条 申请人拥有的商业物业为竣工验收合格、已办理出房产证，预售三年以上的物业； 第九条 如拥有实际控制或投资参股的经营实体，须工商登记注册满一年，股权关系清晰，正常年检，经营实体无不良银行贷款记录及诉讼记录，未被列入各种信用黑名单； 第十条 经营实体行业类型不属于限制性进入行业，参考银行审批标准， 第十一条 有正常符合国家法律、行政法规规定的正常明确的融资用途； 第十二条 能够提供本公司认可的担保方式； 第三章 担保的种类、金额、期限 第十三条 本业务分为两种担保类型：一种是物业产权证明红本在手，我公司只需对经营贷款提供担保；另一种是物业产权证明抵押在银行，我公司需对赎楼贷款和经营贷款提供两笔担保。 第十四条 针对物业产权证明红本在手的客户，在办妥以银行为抵押权人的抵押登记手续后，由银行直接发放一笔五至六成的抵押贷款；在办妥以公司为抵押权人的余额贷款抵押登记手续，由公司出具不可撤销担保书后，银行再向担保申请人发放单笔个人经营贷款或启用个人经营贷款授信额度； 第十五条 针对物业在他行抵押以及银行的存量客户，银行发放一笔由公司担保的同名转按赎楼贷款，办理同名转按贷款担保业务的相关手续；在办妥以银行为抵押权人的抵押登记登记手续后，由银行配合再办理以公司为抵押权人的余额贷款抵押登记手续，在公司出具不可撤销担保书后，银行向担保申请人发放单笔个人经营贷款或启用个人经营贷款授信额度； 第十六条 银行发放的抵押贷款金额与公司担保的余额贷款金额之和不超过物业评估价值的九成； 第十七条 同名转按赎楼贷款担保无金额限制，贷款期限一般不超过三个月；同名转按担保业务的受理参照《二手楼赎楼贷款担保业务操作规程》的相关规定执行，本规程不作赘述。 第十八条 余额贷款的担保金额为银行认定抵押房产价值的90%所给与的最高总授信额度,在减去房产抵押贷款额度后的可贷金额。担保贷款期限最长不超过3年。 第四章 担保的受理 第十九条 对符合条件的担保业务由个人经营担保部经办客户经理负责受理。其主要职责是收集业务资料，对资料进行初审，对提交资料的真实性、合规性负责； 第二十条 担保申请人应提供的资料： 1、《个人经营贷款担保申请审批表》。 2、担保申请人及配偶身份证、户口簿或有效居住证明（近期水费、电费、煤气费、有线电视费、电话费、手机 费等收费单据或住所房产证、租约、银行信用卡对账单等任一项）。婚姻状况证明复印件，核对原件； 3、担保申请人资产证明及用于抵押的房产证原件及复印件； 4、原借款合同、抵押合同、还款记录、欠款清单。 5、担保申请人及实际用款人所经营实体的最近六个月的银行对帐单； 6、实际用款人所经营实体的其他相关资料，如营业执照、税务登记证、组织机构代码证、纳税凭证、贷款卡信贷记录、法人和实际控制人及其配偶信用记录、产权证明或租赁合同、公司章程、主要经营管理者个人简历、企业简介等； 7、担保申请人与实际用款人非一人时，实际用款人应同时参照担保申请人提交的 个人资料证明标准要求一并提交； 8、个人信用报告； 9、银行最高授信额度批复文件； 10、银行贷款承诺函； 11、房产评估报告； 12、委托公证书。（用于同名转按贷款担保业务） 第二十一条 合同版本的填写及相关规范 1、对《个人经营贷款担保业务申请审批表》的填写要求： （1）业务受理时，担保申请人需在我公司经办客户经理面前签署《个人经营贷款担保申请审批表》； 《个人经营贷款担保申请审批表》须由担保申请人如实填写，原则上经办客户经理不得代为填