商业银行风险管理2.pdf

第二十三篇 商业银行个人贷款、信用卡 业务风险防范 第一章 商业银行个人贷款风险防范 第一章 商业银行个人贷款风险防范 第一节 概 述 一、贷款风险分类的产生与发展 贷款风险分类管理是指银行信贷管理人员或金融监管当局的检查人员依据获得的 综合信息，以贷款的内在风险程度和借款人的还款能力为核心，对各类贷款作出质量评 价并划分为不同档次的方法、措施和程序的总称。 我国贷款质量分类的产生与发展，经历了四个不同阶段：零散无序的初级阶段、各 自为政的过渡阶段、国内统一的期限标准阶段和国际统一的风险标准阶段。 （一）贷款风险分类的产生与沿革 ! 零散无序的初级阶段 !#$$ 年以前，对贷款质量的分类尤其是对不良贷款的分类，除了一些零散的称谓 和说法外，我国金融界一直未形成一个权威的、比较科学的分类标准。在有关金融方面 的书籍、金融部门的文件以及实际工作中，对各种不良贷款的称谓有逾期贷款、呆滞贷 款、沉淀贷款、风险贷款、死滞贷款、陈欠贷款、积压贷款、旧贷款、老贷款、劣质贷款、未