第一章 商业银行导论银行的起源与发展银行的功能与经济地位商.ppt

第一章 商业银行导论银行的起源与发展银行的功能与经济地位商业银行制度商业银行经营目标商业银行经营环境 * * 一、商业银行的起源与发展（一）银行的起源1. 公元前6世纪的巴比伦有“里吉比”银行；2. 公元前4世纪希腊的寺院、团体、商号已从事金融活动，仅限于货币兑换；3. 公元前200年罗马也有类似的银行业，不仅经营货币兑换，还经营贷放、信托等业务，有明确的法律条文对银行监督管理。 4. 公认的近代银行起源于文艺复兴时期的意大利—— 1272年佛罗伦萨的巴尔迪银行， 1310年设立的佩鲁齐银行， 1397年设立的麦迪西银行， 1407年成立的热那亚圣乔治银行（第一个国家存款银行）， 1587年建立的威尼斯银行，是金融界公认的近代银行。 5. 16世纪末开始，银行由意大利传播到欧洲其他国家—— 1609年成立的阿姆斯特丹银行， 1619年成立的汉堡银行， 1621年成立的纽伦堡银行。（二）商业银行的形成与发展  1. 1694年英格兰银行成立，历史上第一家股份制银行，现代商业银行的标志。 2. 商业银行通过两条途径形成： 旧式高利贷银行适应新的经济制度，演变为资本主义银行； 资产阶级按资本主义原则，以股份公司形式创立的银行。3. 商业银行称谓不同 commercial bank（美）clearing bank（英） credit bank （德）general bank（日） trading bank （澳） 4. 两大商业银行传统 英国式——融通短期资金。 德国式——综合银行。（三）中国银行业的发展1. 鸦片战前，只有当铺、钱庄、票号；鸦片战后，英、美等外资银行陆续进入。 2. 1897年中国通商银行成立，国人开办的第一家银行，后有大清银行、交通银行相继设立3. 民国时期的银行业 官方资本——中、中、交、农 私人资本——南三行、北四行4. 新中国的银行业 83以前 中国人 民银行 84年以后 国家专业 银行体系 1994年确立 国有商业银行和 新兴商业银行体系 二、商业银行的功能与经济地位（一）商业银行性质 商业银行是企业，具有现代企业的基本特征； 商业银行是特殊的企业，不同于工商企业； 商业银行是特殊的金融企业，不同于中央银行、专业银行、非银行金融机构。 因此，商业银行是以追求利润为目标，以经营金融资产和负债为对象，提供综合性、多功能服务的金融企业。 （二）商业银行功能 支付 中介 调节 经济 金融 服务 信用 创造 信用 中介 （三）商业银行在经济中的地位1. 商业银行是整个经济活动的中枢2. 商业银行业务对社会货币供给具有重要影响3. 商业银行成为社会经济活动的信息中心4. 商业银行成为宏观经济政策实施的重要途径  和基础5. 商业银行成为社会资本运动的中心 银行ABC 零售业务 公司业务 中央银行 商业 银行 零售业务 公司业务 1 4 5 2 3 （四） 商业银行在金融体系中的坐标 中央银行 商业银行 非银行机构 金融市场 社会经济单位 三、银行家经济学 银行之所以存在并发展，在各国广义金融市场中占有重要地位，是因为银行长期以来有着自己的核心竞争力，或者相对竞争优势。 （一）处理信息不对称问题的优势 1. 信息不对称（Information Asymmetry)在经济学中泛指买卖双方对交易对象质量掌握的情况不对等，卖者处于信息的优势地位的状况。 2. ‘信息不对称’在金融交易中指债务人始终处在信息的优势地位。 ‘信息不对称’在信用交易中的风险表现形式：  逆向选择（Adverse Selection)，也称为“隐匿风险”。在金融交易发生以前，融资市场上那些最具风险的借款人往往寻求贷款最积极道德风险（Moral Hazard)，也称为“行为风险”，借款人在借款后倾向于从事更具风险的投资和业务。道德风险动机的普遍存在，源于借款人进行风险投机的潜在损失和获利在债权人与债务人之间不成比率的分配 信息揭示优势 ， 信息监督优势， 风险控制管理优势 银行业“处理信息不对称” 问题的优势 （二）业务分销和支付系统优势  银行有强大的业务分销和支付体系，能有效分销和促销银行业务和服务。它基于银行庞大和昂贵的分支机构系统上，从而形成有效的进入壁垒。 （三）风险转移优势  1. 流动性风险转移 2. 贷款风险转移（贷款定价和贷款