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银行新核心业务系统培训 ------贷款专题 个人贷款 主讲人：周丽晓 2008年10月 还款方式： 按月等额还款法 按月等本还款法 利随本清，到期一次还本付息。 按月(季)结息，到期一次还本。 信用分析： 个人品德 可预期的收入（职业 、受教育程度、地区） 资产 其他债务及支出 担保品 贷款偿还： 每年借款学生毕业离校60日前，应通过学校与经办银行办理还款确认手续，制定还款计划，签订还款协议。学校必须在借款学生办完上述手续后，方可为其办理毕业手续。 借款学生毕业后自付借款产生的利息和罚息，可自主选择毕业后24个月内的任何一个月起开始偿还贷款本金，但毕业之日起24个月后必须开始偿还贷款本金。 违约责任： 违约的责任按还款协议进入还款期后，连续拖欠还款超过一年且不与经办行主动联系办理有关手续的借款人，经办行和国家助学贷款管理中心有权在不通知借款人的情况下，通过新闻媒体和网络等信息渠道公布其姓名、公民身份号码、毕业学校及具体违约行为等信息。 （注：一般来说，学生毕业且没有还清助学贷款时，学校会将借款人借款情况纳入其个人档案，在就业报到的有关证件中载明国家助学贷款相关信息。） 银行新核心业务系统培训 ------贷款专题 个人贷款 （完） 2.3助学贷款业务 3种形式：　 国家助学贷款 国家助学贷款是指银行向我国高等学校中经济困难的全日制研究生和本、专科学生发放的，用于支付其学费和生活费，并由中央或地方财政给予贴息的人民币贷款。 　　国家助学贷款属于无担保信用贷款， 学生在校期间利息由国家或地方财政贴息。 　　一般商业性助学贷款是指银行向正在接受非义务教育学习的学生的直系亲属和法定监护人发放的，只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用的商业性贷款。 高校利用国家财政资金 对学生办理的无息借款 一般性商业助学贷款 2.3助学贷款业务 贷款对象： 在中国境内就读的年满18周岁，具有完全民事行为能力的全日制本、专科学生、研究生或其直系亲属、法定监护人。 贷款用途： 用于支付其学费和生活费。 贷款额度： 不低于人民币2000元（含2000元）， 最高贷款额度不得超过人民币5万元（含5万元）。 贷款期限： 最长为剩余在校年数加5，但最长不能超出10年 有的银行要求最长不超过8年， 且最长不超过学生毕业后6年。 2.3助学贷款业务 贷款利率： 国家助学贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行。在贷款期内，如遇法定利率调整，贷款期限在一年以内（含一年），按合同约定利率计息；贷款期限在一年以上的，则从次年贷款发放日的对应日起按调整后的利率档次执行。（如表中04年10月29日执行的利率） 5.1‰ 6.12％ 五年以上 4.875‰ 5.85％ 三至五年（含五年） 4.8‰ 5.76％ 一至三年（含三年） 4.65‰ 5.58％ 六个月至一年（含一年） 4.35‰ 5.22％ 六个月以内（含六个月） 月利率 年利率 2.3助学贷款业务 贷款条件： 1、具有中华人民共和国国籍， 且持有中华人民共和国居民身份证； 2、诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为； 能够正常完成学业； 3、因家庭经济困难，在校期间所能获得的收入不足以 支付完成学业所需基本费用（包括学费、住宿费、 基本生活费）； 4、所在学校与中国银行签订银校合作协议； 5、经所在学校初审合格推荐； 6、贷款人规定的其他条件。 2.3助学贷款业务 贷款需提供资料： １、成绩单 ２、申请书（实例） ３、贫困证明 ４、学生证与身份证复印件 ５、银行存折复印件 贷款发放： 国家助学贷款实行一次申请、一次授信、分期发放的管理方式。 借款人在校期间， 有终止贷款发放意向时，可以自愿提出终止贷款发放，应在当年放款10日前通过学校向银行提出书面申请。 2.3助学贷款业务 2.3助学贷款业务 2.3助学贷款业务 提前还款： 借款人在借款期间内，可以提前部分或全部还款，但必须提前15天向经办银行提出书面申请。对提前还款的部分按合同约定利率和该部分实际使用天数收利息。 展期还款： 借款人毕业后继续攻读学位展期：借款人必须在毕业前30天向所在学校提出展期申请，并提供继续攻读学位的相关证明。学校审核通过后，由经办银行为其办理展期手续。 2.3助学贷款业务 调整还款计划: 借款人毕业或终止学业后一年内，可以向银行提出一