《保险精算》之五--人寿保险》-公开课件（设计）.pptVIP

 上图中，横坐标表示投资账户价值随时间延续的变动，纵坐标表示死亡给付额，中间的部分正是需要购买的死亡保险金额。实践中，投资账户的价值会随时间的延续而波动，也随定期保费的缴付间断增加。同时，由于第二种选择下的风险净额比第一种选择下的更低，从而从投资账户中扣减的用于死亡保险的保费部分更少，使投资账户价值在第一种选择下稍高。 * 风险净额 金额 风险净额 投资账户 时间 选择1：水平风险净额 金额 时间 投资账户 选择2：水平死亡给付 累积年金：累积年金是投资产品与年金的组合。通常是把投资账户或投资连接产品转化为年金产品。由于没有附带死亡保险，它完全是一种税前储蓄或投资工具，投保人缴付的保费扣减费用后，记入一个投资账户或投资在单位信托基金中，投资利息收入在投资基金取出之前不征税，但在取出时是完全征税的投保人有权一次或分期部分取出投资基金。 * 附加保险 保证可保附加 投保人具有以标准费率增加死亡保险金额而不需要提供健康证明的选择权。由于健康状况差的人通常更愿意增加保险金额，为了避免损失，在保险文件中通常对可以增加的保险金额和时段规定，也对要求增加保险金额的某些事件进行限制。 意外死亡保险 通常在每种个人寿险下都会有一个意外死亡保险附加条款。当被保险人因保单规定的意外事故死亡时赔付规定的保险金。由于意外事故的发生频率很低，因此，这种附加保险的保险费很低。