理财规划流程教学讲义.pptVIP

理财规划10;理财规划的工作流程;收集客户数据 分析客户理财目标或期望;联系客户，建立客户关系 ;收集和整理客户个人信息资料;收集和整理宏观经济信息 ;协助客户制定理财目标;客户目标一览表（细化量化） ;分析和评价客户的财务状况 ;整合个人理财规划策略，编制理财规划建议书 ;理财目标规划分析;理财目标规划分析;李先生打算5年内准备购屋金总价50万， 10年内准备子女教育金20万，20年内准备退休100万，他的报酬率约5%，现有资产10万，他应有多少年储蓄?如果他的年收入10万，年支出6万，理财目标的供需缺口是多少？ ;目标并进法;王先生5年内准备购屋资金50万，用10年准备子女教育金20万，20年退休金100万，他的投资报酬率5%，现有资产10万 若想以目标并进法完成目标，各阶段需储蓄多少?;10万元资产的分配： 购屋资金 ：10×44%=4.4万元 子女教育资金：10×14%=1.4万元 退休资金 ：10×42%=4.2万元 客户未来储蓄分配： 购屋资金:（39.2-4.4）×（A/P,5%，5）=8.03万元 子女教育金：（12.3-1.4）×（A/P,5%，10）=1.41万元 退休金： （38.7-4.2）×（A/P,5%，20）=2.69万元 所以，客户所有目标同时进行，则： 前5年每年需储蓄：8