理财规划师工作流程和工作要求内容.pptVIP

清偿比率 ＝净资产/总资产 理论上，偿付比率的变化范围在0－1之间，通常应高于0.5较好 太低，意味着主要靠借贷维持 太高，如接近1，则客户没有充分利用信用额度，没有利用负债的杠杆作用 负债比率 ＝负债/总资产 理论上，偿付比率的变化范围在0－1之间，通常应控制在0.5以下较好 即付比率 ＝流动资产/负债总额 理论上，即付比率的参考数值为0.7 流动资产通常为“现金与现金等价物”项目 负债收入比例 ＝负债/税后收入 在0.4以下时，财务状况属于良好状态 应考虑选定测算周期 流动性比例 ＝流动资产/每月支出 通常认为，该比例为3，即流动性资产可以满足其三个月的开支，该客户的资产结构流动性较好。 但收入稳定的人，该比率可以适当降低，以增加资产的收益能力。 衡量客户财务结构的指标： 负债比率＝总负债／总资产 衡量财富成长性的指标： 理财成就率＝目前的净资产／（目前的年储蓄＊已工作年数） 资产成长率＝资产变动额／期初总资产＝（年储蓄＋年投资收益）／期初总资产 总资产周转率=（工作收入+理财收入）/资产 衡量生涯阶段财务充足率的指标： 财务自由度＝年投资收益／年支出 目标值为退休时等于１ 预测客户财务发展趋势 1、自身因素的变化 财务信息和非财务信息对客户财务发展趋势的影响 2、外部因素的变化 如GDP的变化、国家政策法规的变化 3、非经常性收支的预测 4、对资产负债情况的规模预测