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票据业务培训 2011年4月 一、银行承兑汇票 二、银行承兑汇票贴现 三、贴现产品介绍 银行承兑汇票：是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 期限：银行承兑汇票从汇票承兑日起至汇票到期日止，付款期限最长不超过6个月。（电子银行承兑汇票最长不超过一年） 费用：按照票面金额的万分之五收取承兑手续费。 银行承兑汇票 突出特点： 信用好，承兑性强。银行承兑汇票经银行承兑到期无条件付款。就把企业之间的商业信用转化为银行信用。对企业来说，收到银行承兑汇票，就如同收到了现金。 流通性强，灵活性高。银行承兑汇票可以背书转让，也可以申请贴现，不会占压企业的资金。 节约资金成本。对于实力较强，银行比较信得过的企业，只需交纳规定的保证金，就能申请开立银行承兑汇票，用以进行正常的购销业务，待付款日期临近时再将资金交付给银行。 票据优点： 对于卖方来说，对现有或新的客户提供远期付款方式，可以增加销售额，提高市场竞争力。 对于买方来说，利用远期付款，以有限的资本购进更多货物，最大限度地减少对营运资金的占用与需求，有利于扩大生产规模。 相对于贷款融资可以明显降低财务费用。 一、含义 贴现是指在持票人需要资金时，将持有的未到期商业汇票，通过背书的方式转让给银行，银行在票据金额中扣除贴现利息后，将余款支付给贴现申请人的票据行为。 二、持票人向银行办理贴现业务必须具备下列条件： 在银行开立存款帐户的企业法人以及其他组织； 与出票人或者直接前手具有真实的商业交易关系； 提供与其直接前手之前的交易合同和增值税发票。 三、申请贴现需要提供的资料包括基础资料和日常资料，首次贴现需提供所有资料，续办贴现只需提供日常资料。 1、基础资料 贴现企业经年检的营业执照复印件； 贴现企业经年检的组织机构代码证复印件； 贴现企业经年检的税务登记证复印件（国税及地税）； 贴现企业法人代表身份证复印件； 贴现企业法人代表身份证明书； 贷款卡复印件； 近期财务报表。 银行承兑汇票贴现 2、日常资料 贴现当日网上查询并打印的企业贷款卡信息（基本信息页及不良负债汇总信息页），查询经办人签名确认； 真实合法的商业汇票及其正反面复印件； 贴现企业与汇票前手间的有效税票加盖企业印章复印件； 合法合规且清晰的、加盖企业印章的交易合同复印件； 加盖贴现企业预留印鉴并经会计部门核印相符的贴现凭证及票据交接单； 银承提供查询查复书原件； 贴现审批书/审查表； 合规、规范、要素填写齐全的商业汇票贴现协议一式二份； 其他相关资料。 银行承兑汇票贴现流程图： 代理贴现 一、含义 指商业汇票的持票人，委托其代理人在银行代为办理票据贴现手续，银行审核无误办理贴现后，直接将贴现款项支付给持票人的业务。 二、涉及的三方关系人 委托方：商业汇票的持票人 代理方：代表委托人在票据上签章，在我行办理票据贴现手续的机构 贴现银行：民生银行 三、可办理代理贴现的票据品种 银行承兑汇票：承兑银行为我行的银行承兑汇票 商业承兑汇票：承兑人为我行AA级以上授信客户的商业承兑汇票 四、业务提示 1、贴现协议 贴现申请人：委托人 协议盖章：代理人 2、委托人申请贴现，应由代理人在票据背面背书签章，在贴现凭证、贴现协议及贴现申请表上签章，并明示代理关系(注明“受委托人××的委托，由代理人××代理贴现”字样）。 3、贴现资料的提交 由代理人提交贴现资料，并在资料复印件上加盖代理人的印章。 4、贴现资金划付 委托人可不在我行开立一般结算户，可开立临时帐户作过渡之用，贴现资金入帐后必须一次性转出 利息支付方式包括卖方付息、买方付息、协议付息，均在《代理贴现协议》中约定 电子汇票 一、含义 指出票人依托我行电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。其具备普通纸质商业汇票的一切功能，可以实现商业汇票的出票、承兑、保证、背书转让、贴现、质押、委托收款等业务功能 二、产品优势 电子汇票网上操作，无需手工填写，节约人、财、物成本 快速流转、没有在途时间 有效防范票据真伪风险 电子汇票无需查询 期限最长可达一年 三、申请办理的条件 依法从事经营活动的企业法人或其他经济组织； 资信状况良好，无不良信用记录； 在我行开立人民币账户，资金往来正常，信誉良好； 开通我行企业网上银行； 电子商业汇票业务项下的银行承兑汇票承兑、商业汇票质押、商业汇票（转）贴现应取得我行相关授信。 四、客户在哪里 票面收款人在异地的客户 融资成本较敏感的客户 谢 谢！ 一、银行承兑汇票 二、银行承兑汇票贴现 银行承兑汇票贴现 银行承