担保贷款业务流程与风险管理的讲稿.ppt

　　担保机构申请银行准入时，原则上应提交下列材料： 银行对担保公司的准入管理 2、准入材料 * z （1）经年检的营业执照、组织机构代码证、税务登记证等； （2）法定代表人身份证明及签字样本，法定代表人授权委托书、委托代理人身份证明及签字样本 （3）行政公章或合同专用章印鉴卡，企业章程； 银行对担保公司的准入管理 * z （4）保证人有权决策机构依照公司章程规定出具的同意担保的有效决议或授权文书证明；法人分支机构提供担保的，应有有权授权人的授权书或有权审批机关的审批证明； （5）近两年财务年报与近期财务报告，成立不足两年的，提交自成立以来的财务年报与近期财务报告； （6）或有负债清单及情况说明。 * 　 （1）由支行或调查行上报准入材料； （2）二级分行审核后上报一级分行（信贷处）；在一级分行辖内开展业务的担保公司须由一级分行调查部门参与调查报信贷处； （3）一级分行审查部门审查后经贷审会审议，会议同意后下达批复，确定单笔担保额度及总额度。 银行对担保公司的准入管理 3、准入流程 * 　　经二级分行上报并经一级分行同意准入的担保公司可与二级分行辖内各支行开展担保业务。 　　由一级分行直接调查并同意准入的担保公司可与一级分行辖内各支行开展担保业务。 银行对担保公司的准入管理 4、业务范围 * 保证担保额度=N *（所有者权益-合理预计的可能会形成损失但未反映在资产负债表的或有负债）-已为他人提供的各类担保余额； 或者保证担保额度= N *资产中高安全性和高流动性金融资产余额-已为他人提供的各类担保余额。 银行对担保公司的准入管理 5、信用担保机构担保额度的核定 * 注释1： 　　　N为担保放大倍数，最高不超过10，仅为个人生产经营融资提供担保的N不超过15，仅为个人消费融资提供担保的N不超过30； 二、银行对担保公司的准入管理 * 　 注释2： 　　　高安全性和高流动性金融资产主要指现金、银行存款、国债、金融债、高等级企业债、货币基金或其他一级分行认可的金融资产，但应剔除信用担保机构转存的用信人的保证金； 　　上述两种方法核定的担保额度不同时，按孰低的原则核定额度。 银行对担保公司的准入管理 * 　 信用担保机构对单个法人的保证担保余额一般不超过净资产的10%，最高不超过15%（法律法规或企业章程对保证人对外单笔担保金额或单个用信人担保金额有最高额限定，且该限额小于上述规定的，按其规定执行）。 银行对担保公司的准入管理 * 五、具体业务流程 * 　 　1、客户咨询→担保部门受理申请→担保部门进行调查和资料核实，出具调查报告→担保公司内部审批→签订担保合同，落实办理反担保手续→担保公司向银行出具担保函； 　　 2、银行发放贷款→担保公司与银行共同实施保后监管→到时准时还款，解除担保；到期无法还款，担保公司代偿，被担保人承担相应的责任. 具体业务流程 一、担保公司业务流程 * 　 　 　　　1、银行对一般企业的信贷业务实行的是“先评级、后授信、再用信”的原则，即首先要对客户的信用等级进行测评，在客户信用等级达到规定等级前提下才能进入授信流程。 业务流程 二、银行相关业务流程 先测算理论值，再根据实际需求及还款能力等，核定客户办理各类信贷业务的限额 * 　新增授信流程 根据客户需求，调查部门进行实地调查并收集资料 二级分行审核同意后报一级分行 测算客户信用等级，初步核定授信额度后上报 一级分行审查同意后上会讨论 会议通过后下批复（如为首次合作客户还须报备总行） * 说明: 　　对客户授信原则上实行一年一授，不得随意调增或变更授信方案。 　　在上报授信前，对担保公司担保的，要取得担保公司同意担保的意向书。 业务流程 * 3、授信项下用信流程： 在上报贷款业务时要取得正式的担保函或有效担保决议。 业务流程 * 业务调查 客户申请 业务审查 有权审批人审批 业务受理 （贷审会审议） 信用收回 信用发放 贷后管理 * 贷款批复后，银行与担保公司签订担保合同； 放款前，要求担保公司开立保证金专户，并根据担保贷款的一定比例存入保证金。 业务流程 * * 上半年，全行存款余额突破千亿，贷款增量创同期新高，中间业务发展加快，经营效益大幅提升，业务经营呈现出又好又快的发展态势。 上半年，全行存款余额突破千亿，贷款增量创同期新高，中间业务发展加快，经营效益大幅提升，业务经营呈现出又好又快的发展态势。 上半年，全行存款余额突破千亿，贷款增量创同期新高，中间业务发展加快，经营效益大幅提升，业务经营呈现出又好又快的发展态势。 上半年，全行存款余额突破千亿，贷款增量创同期新高，中间业务发展加快，经营效益大幅