《社会养老保险模式与以房养老模式对比》-毕业论文（设计）.docVIP

l 社会养老保险模式 与以房养老模式对比分析 新科学院 2013年8月  社会养老保险模式与以房养老模式对比 摘要 本文主要研究了社会养老保险与以房养老两种养老模式的对比。在社会养老保险模式中，以郑州市企业退休职工养老保险金的发放为例。建立指数增长模型预测了2013年至2035年郑州市职工的年平均工资，同时利用我国人均GNP增长数据作对比，进一步检验该预测模型的准确度，之后构建养老金计算模型，求得退休后养老金发放的模式与金额。在以房养老模式中，本文首先建立Logistic模型，预测在我国经济政策下，未来郑州房价情况，根据模型，可计算出投资房产的收益额。最后，利用有代表性的实际数据代入两种模型，根据不同养老模式在特定条件下的受益金额，进行进一步讨论，且深入分析该特定条件外的更为普遍的情况。我们发现，在现阶段我国经济政策的调控下，社会养老保险模式更适合于广大市民，而以房养老等新生模式则具有进一步完善的空间，我们希望未来能够看到的是以社会养老体系为主体，各种灵活多变的新生养老模式进一步发展，共同解决当前人口老龄化的时代难题。 关键词: 养老保险金 以房养老 指数模型 Logistic模型 MATLAB软件 一、问题的重述 1.1问题的背景与资料 1.1.1 老龄化问题日益严峻 奥地利国际应用系统分析学会研究员卢茨说过：“如果说 20 世纪是人口增长的世纪，那么 21 世纪将是人口老龄化的世纪”。在今后的几十年里，发达国家将面临空前的人口老龄化及前所未有的低出生率，这一世纪的老年人早已出生并可以被统计——他们的退休福利制度所需开支被列入计划。同其他全球挑战不，全球老龄化的开支即使对世界首富国家而言也难以应付——除非退休福利制度做出重大改变，如何面对全球化老龄化问题将导致的 21世纪巨额开支的广泛经济后果将极大的影响一国尤其是在财力方面如何去面对其他一些大的挑战。全球老龄化问题不仅仅是本世纪的突出经济问题，也是尖锐的政治问题。它将主宰和威胁一国公共政策的日程表和社会契约的重新修订。联合国的统计标准规定：如果一个国家 60 岁以上老年人口达到总人口数的 10%或者 65 岁以上老年人口占人口总数的 7%以上，那么这个国家就已经属于人口老龄化国家。第五次全国人口普查的数据显示：中国 65 岁及以上人口占总人口的比重为 6.96%。那么按联合国的标准中国已经进入老龄化社会。中国在尚不发达的情况下进入老龄化社会，应对人口老龄化的经济实力较弱，制度准备较为迟滞，面临的形式相对严峻。 中国的老龄化若是像大多数发达国家一样，也是一个伴随着劳动生产率的提高和人均收入增加的自然人口转变过程，那么应对起来是不会有太大的困难的。然而，中国的人口转变是社会经济发展和计划生育政策共同的结果，它使得老龄化进程不仅是世界有史以来规模最大的，也是转变速度最快的，这样的变化给中国社会带来了诸多的挑战。进入老龄化社会，发达国家大多用了 45 年以上的时间，中国只用了 27 年；进入老龄社会时的人均国内生产总值，发达国家一般都在 5000-10000 美元之间，而中国才刚刚超过 1000 美元，处在中等偏低收入国家的行列，应对人口老龄化的经济实力还比较薄弱；与发达国家更为重要的差别还在于，中国正处于经济社会转轨期，生老病死可以完全依赖国家、社会和企业的时代结束了，新的社会养老体系还没来得及建立，独生子女逐渐成年，他们年老的父母也难以指望按照传统的方式由子女养老。这就意味着，我国需要在生产力发展水平不高、人均收入较低、新的社会养老方式还未建立、传统养老方式难以为继的情况下，解决日益严峻的人口老龄化问题，大大增加了解决问题的难度。 1.1.2社会养老保险制度及其面临的挑战 养老金也称退休金，是一种根据劳动者对社会所作贡献及其所具备享受养老保险的资格，以货币形式支付的保险待遇，用于保障职工退休后的基本生活需要。 我国企业职工基本养老保险实行“社会统筹”与“个人账户”相结合的模式，即企业把职工工资总额按一定比例（20%）缴纳到社会统筹基金账户，再把职工个人工资按一定比例（8%）缴纳到个人账户。这两个账户我们合称为养老保险基金。退休后，按职工在职期间每月（或年）的缴费工资与社会平均工资之比（缴费指数），再考虑到退休前一年的社会平均工资等因素，从社会统筹账户中拨出资金（基础养老金），加上个人工资账户中一定比例的资金（个人账户养老金），作为退休后每个月的养老金。养老金会随着社会平均工资的调整而调整。如果职工死亡，社会统筹账户中的资金不退给职工，个人账户中的余额可继承。个人账户储存额以银行当时公布的一年期存款利率计息，为简单起见，利率统一设定为3%。 我国社会养老保险制度经过几十年的发展，取得了明显的进展，形成了初具模型的社会养老体系框架。但从总体上看，这一框架还比较粗糙，存在着