全国性中小股份制商业银行零售业务客户定位与渠道建设.docVIP

PAGE 9 决策参考 2010年第41期 总第341期 中信银行规划发展部　　　　　　　　　2010年6月30日 全国性中小股份制商业银行零售业务客户定位与渠道建设 从20世纪80年代后期到现在，随着我国改革开放的进程，全国性中小股份制商业银行发展迅猛，市场份额迅速扩大。业务发展、盈利水平、内控机制不断提升。但与四大国有银行比较，在统一的综合化经营和面向国内、国际的业务平台上，存在着资产负债总量、盈利总量的巨大差异。四大行平均存款9万亿元，中小股份制银行一般只有1万亿元左右。差距和原因在哪里？如何在中期（5—10年）的时间里，缩小差距，迎头赶上。也就是说在中期时间冲出第二梯队，进入第一梯队。已成为发展较快的几个全国性中小银行必须考虑的问题。否则，只有甘于第二梯队。 一、中小股份制银行发展面临的瓶径 ?目前，我国中小银行的绝对数量庞大，在国有商业银行不断深入改革的同时，中小银行将承受更大的市场压力，面临制约发展的瓶径。 ??1、同城机构设置上，只适应了对公业务的需要，未充分考虑零售业务的需要。由于网点覆盖面低，零售负债业务占比低，很难形成零售业务的自然增长。同时由于规模小、营业额低，业务开发成本无法分摊，制约其科技水平的进一步改善，也制约着其业务的发展和风险的化解，使得中小银行竞争力不强，对私存款有进一步向国有大银行集中的趋势。 ?? 2、中小股份制银行网点设制雷同