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寿险基础知识 讲师：*** 互动业务部 前 言 风险与保险 寿险与保险体系 一.风险与保险 风险 风险管理 课程大纲 课程大纲 课程大纲 课程大纲 保险公司是否有通知缴费的义务？ 1996年4月27日，王先生投保人寿保险，缴费方式为年缴。1997年和1998年保险公司都给王先生寄送了缴费通知书，王先生也都按期缴纳了保险费。1999年王先生搬家，未能收到保险公司按其原地址寄发的缴费通知书，在超过缴费宽限期后王先生仍未想起缴纳续期保费的事，导致保单失效。2000年1月20日，王先生要求复效保单。由于保单失效已经1年多，保险公司要求王先生重新体检。但王先生认为保单失效是因为保险公司没有尽到通知义务，因此应无条件为其办理保单复效手续。 王先生1996年5月10日投保人寿保险，年缴，60天宽限期。1997年和1998年，王先生均按期缴费。但直到1999年7月10日，王先生仍未缴纳保费，合同中止。1999年8月2日，王先生申请复效，并缴纳1999年度的保险费。保险公司于申请当日恢复合同效力。2000年9月6日，王先生因车祸身故，此时他还没有缴纳2000年度的保险费。受益人向保险公司索赔，保险公司以超过宽限期仍未缴费为由拒赔。 宽限期的起算应该从投保人支付首期保险费之日起开始计算。 保单复效后宽限期如何计算？ 自杀条款 自杀的定义 自杀条款的基本内容 “可以” “应当” 合同复效后自杀年限的规定 1997年9月1日，李某投保人寿保险。由于未按时缴费，保单于1998年11月1日失效。1998年11月10日，李某申请复效，合同于申请当日恢复效力。2000年8月4日，李某自杀，受益人向保险公司索赔。保险公司是否应该赔付？ 各保险公司的人身保险条款中均明确规定：“被保险人在本合同生效或复效之日起2年内故意自杀”属于除外责任。 合同复效后自杀年限如何计算？ 1997年4月28日，严某为9岁的女儿投保少儿保险，身故受益人是严某。1998年3月22日，严某的妻子携带女儿从11层办公楼跳楼身亡。本案的被保险人在合同成立之日起2年内自杀，但其年龄仅9岁，属于无民事行为能力人，其自杀是否适用责任免除条款？ 未成年人自杀能否得到赔付？ * 首页样板 二、寿险在保险体系中的位置 人身保险 生存保险 人寿保险 死亡保险 两全保险 健康保险 意外伤害保险 财产保险 保险 基 本 概 念 基 本 原 则 基 本 特 点 常 用 条 款 中间目录页样板，每次进入下一部分前插入此目录页 保险合同的主体与客体 合同主体 当事人 保险人 关系人 被保险人 受益人 投保人 合同客体 保险利益 （1）被保险人 被保险人与投保人的关系 被保险人的资格限制 以死亡为给付条件时的特别规定 （2）受益人 受益人的资格限制 财产保险 人身保险 受益权的产生与受益人的变更 法定受益人 保险金与遗产 遗嘱是否可以变更指定受益人？ 1996年3月，陈某向保险公司投保人寿保险，指定其大儿子为受益人。1998年5月，陈某因患癌症病情恶化，临终前，陈某约见当地村委会委员，并立下遗嘱，将保险金的受益人改为其小儿子。次日，陈某去世。1998年6月，陈某的两个儿子分别持保单和遗嘱向保险公司申请赔付。 《保险法》第63条规定：被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单上批注。 返回 受益人与被保险人在同一事件中死亡， 无法确定先后顺序，保险金如何给付？ 1997年2月，丈夫投保10万元养老保险及附加意外伤害保险，受益人为妻子。5月1日，二人因煤气中毒同时死亡。5月3日，丈夫的父母以被保险人法定继承人的身份申请保险金；5月5日，妻子的父母以受益人法定继承人的身份申请保险金。 对此，我国《保险法》并无明确规定。根据我国已有判例，这种情况下保险金视为被保险人的遗产。 保险费 自然保费与均衡保费 纯保费与附加保费 －预定死亡率 －预定利率 －预定费用率 保险金额 财产保险中保险金额的确定 人身保险中保险金额的确定 －收入法 －支出法 －需要+支付能力 寿险产品 其它分类 常见分类 （对象与渠道） 按功能分类 保障型产品（传统型产品） 资金类产品（新型产品） 个险产品 团险产品 银保产品 互动产品…… 4.人寿产品的分类 基 本 概 念 基 本 原 则 基 本 特 点 常 用 条 款 中间目录页样板，每次进入下一部分前插入此目录页 最大诚信原则 最大诚信原则的含义及其存在的原因 最大诚信原则的基本内容