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银行风险自查报告 银行风险排查情况的报告 根据市行关于开展风险排查活动的通知要求，我行立 即组织开展全辖业务经营风险点排查活动，制定方案、组 织力量从1月20日开始，对公司业务进行了全面排查，现 将排查情况报告如下。 、公司业务排查情况 公司业务账户排查 我行公司业务部共开立对公账户户，其中基本存款账 户户，专用账户户，临时存款账户验资需要开立的户。不 存在同一营业机构为同一存款人开立多个基本账户和一般 账户及同一证明文件为存款人开立多个专用存款账户；单 位开立账户使用的名称符合规定；不存在开户资料未经有 权人审查并签署意见而开户的问题。坚持记账与对账分离 原则，会计主管按月检查往来对账、银企对账情况，对未 达账进行跟踪核对。 在公司业务银行结算账户的使用过程中不存在一般存 款账户办理现金支取业务问题。基本户等其他专用存款账 户的现金支取符合规定。临时存款账户不存在超过有效使 用期限仍办理资金收付业务的问题。注册验资账户在验资 期间不存在办理对外支付业务问题，注册验资的资金汇缴 人与出资人名称一致。 银行结算账户的变更与撤销。存款人变更账户名称、 法定代表人等开户信息资料出具申请及有关部门的证明文件；及时修改客户信息；存款人的印鉴做相应变更。存款 人撤销银行结算账户申请经会计主管或主管审批，检查销 户前存款人贷款、应收利息、结算费用等应收款项结清。 户前存款人贷款、应收利息、 结算费用等应收款项结清。 存款人撤销银行结算账户时缴回未用重要空白凭证、结算 凭证和开户登记证；柜员审核无误并将重要票据作作废处 理。在办理单位银行账户撤销手续时，在其基本存款账户 开户登记证上注明销户日期并签章；于账户撤销之日起2 个工作日内向人民银行报告。无频繁开、销户，通过虚假 交易进行洗钱活动。对已转入“久悬未取专户”的款项, 存款人要求支取原账户款项时，提供了合法拥有账户支配 权的证明文件，并经过有关负责人审核后列支。 银行结算账户重要资料的管理。建立了银行结算账户 管理档案，并按会计档案进行管理。预留签章为该单位的公 章或财务专用章加其法定代表人 或其授权的代理人的签名或者盖章。单位结算账户印 鉴卡片的管理安全、完整，不存在有账户无印鉴卡片、有 印鉴卡片无账户问题。对印鉴卡丢失的账户，要求客户提 供印鉴卡丢失证明，防范账户风险。 大额资金支付管理情况排查 大额资金支付管理。设立了相应的岗位，分工明确, 职责清晰；对于大额资金支付交易的报告范围符合文件规 定，不存在随意扩大或缩小范围的现象；大额资金的支付 交易的报告程序符合有关规定要求，不存在漏报等现象； 对开户单位建立客户身份登记制度；办理大额资金支付， 有合法的支付凭证；对开户单位大额支付资金的特点、来 源与其经营规模、经营范围等进行分析监测。 大额现金支取管理。对开户单位基本存款账户、专用 存款账户及临时存款账户，或个人结算账户的大额现金支 付建立分级审批制度；建立了大额现金支付台账制度和月 度统计分析制度；针对现金活期存款存入超过20万元及现 金活期存款支取超过5万元的用户，以月报的形式在人民 银行账户管理系统备案。由于反洗钱还是一项较为陌生的 工作，基层从业人员对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够 的实践经验，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能 力。 重要空白凭证管理情况排查 重要空白凭证入库管理。重要空白凭证按种类分类管 理；从上级行领用的重要空白凭证入库填制记账凭证及时 入账，重要空白凭证入库数与入库的重要空白凭证实物一 致；指定专人管理库房重要空白凭证；柜员领用的重要空 白凭证因故未用交回的，凭证管库员作入库处理。 重要空白凭证出库管理。重要空白凭证出库时，岀库 手续符合制度规定；出库的重要空白凭证实物与出库单数 相符；柜员领用重要空白凭证，填制记账凭证经有权人审 批后，交凭证管库员办理出库手续； 重要空白凭证出售管理。客户购买重要空白凭证时， 填制“领用凭证”，并加盖单位预留银行印鉴；预留印鉴核 对一致；柜员及时选择相关交易，录入领用单位账号、凭 证种类和凭证号码；出售给客户的重要空白凭证加盖领用 单位账号、开户银行名称戳记。 二、公司业务排查活动的收效 帐户管理方面。 账户的管理，对公存款账户的开立、使用、变更与撤 销、资料的管理以及基本制度的落实情况、企业和银行的 对账，重点是对账和开户制度执行情况。一是基本存款账 户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银 行结算账户，开户资料要素是否齐全，是否有开户许可证; 存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的 支取，是否通过该账户办理。二是一般存款账户用于办理 存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付，该账 户是否只办理现金缴存，不办理现金支取。三是专用存款 账户用于办理各项专用资金的收付。单位银行卡