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家庭理财经济管理学院段英文 邮箱：duanyingwen@163.com 课程内容家庭理财概述家庭理财基础知识家庭理财规划内容 第一讲 家庭理财概述你不理财，财不理你君子爱财，取之有道君子爱财，更当治之有道有钱的途径： 上班赚钱 下班理财 什么是理财？ 理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，是贯彻人们一生的过程。以管钱为中心，攒钱、生钱、护钱为环节家庭收入支出图示（水库理论）财富水库收入支出理财规划的内容 现金规划：建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定。 消费规划：对家庭消费水平和消费结构进行规划，以达到适度消费、稳步生活质量的目标。 教育规划：收集自身的教育需求信息、分析教育费用的变动趋势并估算教育费用的基础上，选择适当的教育费用准备方式及工具，制定并根据因素变化调整教育规划方案。 税务规划：包含对收入税收法律，资产及继承税务的理解和运用。理财规划的内容 保险规划：关注处理身故，失去收入或财产的风险。包含使用保险产品及策略。 投资规划：几乎所有的人都有一些必须通过投资及管理投资来实现之财务目标。这些目标包括购房，支付子女的大学教育费用或退休后生活需要等。 退休规划：到目前为止最普通的积累目标就是要实现退休后之财务独立。这包含了社会保障体系，企业年金、退休计划及个人的积累。 遗产规划：是指将财产转移给子女并努力避免过程中的税收等损失。理财新思维助你成功 脑袋决定口袋细节决定成败观念决定结果眼界决定方向 观念一：把钱装进脑袋　　一位年轻人参加工作后，把工作的薪水全花在买书和参加各种培训上。后来他拿到MBA证书，跳槽去一家外企担任高级经理，薪水比原来高出数倍。看来，知识就是财富，此言不假。年轻时把钱花在名牌上，不如装进脑袋里。 （包括我们企业现在提倡的“一专多能”、“精一会二学三”都是一个道理） 《毛泽东读书治国》，徐文钦著，中央文献出版社:读书决定一个人的修养和境界，关系一个民族的素质和力量，影响一个国家的前途和命运。一个不读书的人、不读书的民族，是没有希望的。但现实情况是，一些人走上工作岗位后，很少读书了。 一位经济学家说： 在这个世界上决定人命运时间的常常不是人们认为的八小时工作时间；相反是晚上7点—11点或是节假日所做的事才能改变或真正决定你的未来！ 请记住：在别人休息的时候赶超别人，比别人醒的时候容易的多！ 大家应该都还没有忘记小时候乌龟和兔子赛跑的故事吧！观念二：教育好子女也等于赚钱　如果子女的学习成绩一般，想上好一点的中学要交择校费；高考成绩不理想，高价生和上民办大学的开支更大。因此，许多精明的家长从中悟出了窍门，改变只考虑为子女教育攒钱的老办法，而是注重了请家教、参加培训班、学特长等早教投入。孩子成绩好了，往近了说会节省择校开支，远了说更利于子女将来的就业。观念三：靠健康省钱　虽然人们的收入不断增加，但还是赶不上看病住院的花费涨得快。有道是健康是福，只要身体健康，自然就能省下一大笔钱。人们的健康观念应该逐步转变，如果不懂得爱惜身体而节省，什么都不舍得花，无疑步入一种贪小失大的误区。应该将部分花费投资于外出旅游、购买健身器材、合理饮食等。减少生病住院的几率，实际上也是一种科学理财。因此要在健康上多作些投资，因为惟有健康才是最大的节约。观念四：平安如赚钱　人生在世，平安不仅是一种福气，而且等于赚了钱。因此，理财应该把安全放在重要位置。从居家到出门，从大人到小孩，从用电到用火，从骑车到走路……都应该做好安全的防范工作。自行车、热水器、高压锅、电线，如果发现破损、陈旧、超期……就应该及时更换，不能为了省钱而不顾安全。观念五：不贪财不破财　现在社会上骗子很多，生活中时有骗子找上门来的事。骗子之所以能够屡屡得手，无非都是打着各种诱人的幌子。许多人之所以上当受骗，无非都是源于一种贪便宜的心理。其实，天上不会掉馅饼，世上没有免费的午餐，这是人人应该懂得的常识。只要我们不抱贪便宜的心思，对外界的诱惑随时保持警惕，自然就不会上当受骗，不破财其实也就是成功的理财。观念六：破小财免大灾　只要条件许可，应考虑尽早为家人购买寿险和医疗险(包括人身意外险、大病险等保险)。虽说这类投资不求回报，打水漂儿最好，可俗话说，天有不测风云，人有旦夕祸福，一旦灾祸降临(尤其是担负着家庭主要经济来源的成年人出了意外)，买过保险与否便大不一样了。观念八：勤俭持家不如能挣会花　过去我们常说：“吃不穷，穿不穷，算计不到要受穷”，但如今社会不断进步，生活水平日益提高，勤俭持家、使劲攒钱的老观念已经落伍了。能挣会花日渐成为最流行的理财新观念。人们应该发挥个人特长广开财源，挣钱后科学打理，积极用于消费，从而尽情享受挣钱和消费带来的人生乐趣。大师的建议巴菲特：学投资很简单 愿意读书就行　巴菲特小时候很喜欢《赚到10