家庭理财基础知识方案.pptVIP

第二章 家庭理财基础 第一节 个人理财的含义 第二节 个人投资理财的一般知识 第三节 个人理财服务的供给与需求 第一节 个人理财的家庭因素 1.家庭规模和家庭结构 2.家庭财权支配模式 3.家庭财力支配模式 4.家庭生命周期 第一节 个人理财的家庭因素 一、家庭的一般理解 二、家庭财权支配模式和类型 三、家庭财力支配模式 一、家庭的一般理解 （一）家庭的概念 （二）家庭功能 （三）家庭规模 （四）家庭结构 家庭的概念 家庭是社会生活的细胞，是由具有婚姻关系、血缘关系乃至收养关系维系起来的人，基于共同的物质、情感基础而建立的社会生活的基本组织 家庭功能 家庭功能是指家庭的社会功能，或者说家庭对人类生存和社会发展可起到的功用和效能。家庭是物质资料的生产和消费单位，具有组织生产和生活消费的功能，在社会经济生活中起着重要的作用；家庭又是人口生产单位，具有生育功能，在人类繁衍后代、延续种族中起着决定性作用。这都是家庭的基本功能。 家庭规模 家庭规模通常是指家庭的人口规模。按家庭拥有人口数的多少，可将众多的家庭分为单身之家、小家庭、中等家庭和大家庭。 一般状况下，按家庭费用发生与人数相联结，家 庭资源耗费分为固定成本和边际成本。前者是指作为一个家庭维持正常运转必须发生的 一定费用;后者则是同家庭人数的多少直接相关的费用，人数越多，费用就相应越大。 家庭结构 除特别所指，家庭结构主要是家庭人际关系的机构，是指家庭中各个成员不同位次和序列的组合 二、家庭财权支配模式和类型 （一）绝对集中 （二）大集中，小分散 （三）大分散，小集中 （四）AA制 （五）合作制 （六）盘剥型 盘剥型 盘剥型状况见于家庭某些成员有自己的劳动收人，但却整日“只吃饭，不添米”，剥削其他家庭成员的现象。如子女参加工作后，仍同父母住在一起，每个月的工资收入全盘由 自己经管开销，生活费、房费、水电费等分文不上缴，反要父母完全供养;再如，儿女结婚的 费用完全靠父母资助、亲友救济，自己贪图小家庭提前实现现代化，却又不为此添砖加瓦。 如今日常常见到的“啃老族”，子女婚后建立了小家庭，仍要经常“盘剥”父母，“吃不了兜着走”。或如夫妻某一方获取收入后，只顾自己享用，而不管对方、儿女及家中共同生活开销 的需要，都属于这种盘剥型。 三、家庭财力支配模式 （一）民主协商制 （二）轮流“执政”制 （三）集权制 （四）分权制 民主协商制 民主协商制的主要做法是，夫妻双方根据各自收入的多少，通过民主协商，确定一个双方都能接受的比例，提取家庭公积金、公益金和固定日用消费基金，提取公用后的剩余部分原则上归各自支配。 如丈夫买酒、买烟，妻子买服饰、化妆品及双方各自的社会交往等，在经济条件许可的范围内互不干涉。这种办法是责权分明，比较公道，习以为常，经济矛盾自然会大大减少。它适用于年轻人组成的各类小家庭。 轮流“执政”制 轮流“执政”制的主要做法是，夫妻双方的收人集中起来，按月或轮流掌管使用。这种办法的好处是，双方可各显其能，取长补短，都能体验当家之艰辛。 集权制 集权制在夫妻有子女的家中实行较好，但怎样集权应仔细探讨。一般的做法是，夫妻一方如妻子集中掌管全家的所有收入，并在民主原则下使用，缘由是女性一般“手紧”，善于积攒和精打细算，从而使家庭收支在适度的范围内运营，不致出现大起大落或严重亏 空。但如掌权者不民主，争夺自主权和支配权的矛盾是很容易发生的。 第二节 家庭生命周期与理财 一、家庭生命周期概念 二、个人生命阶段及理财产品要求 三、生命周期概论在个人理财中的应用 四、生命周期理论的实际演示 一、家庭生命周期概念 家庭从结婚形成、发展壮大、子女养育教育到最终的解体、消亡等，都由不同的阶段所组成，每个阶段都有自己特殊的财务特性和 需求安排。理财是人们的整个一生都在进行的活动，伴随着人生的每个阶段。而家庭每个阶段的财务状况、获取收入的能力、财务需求与生活重心等都有不同，理财目标也有较大差异，理财师针对不同阶段的客户采用不同理财策略。 家庭生命周期表 二、个人生命阶段及理财产品需求 人的整个发展历程中，不同生命阶段会有不同的需求。就家庭与金融的联系而言，人们从就职、结婚到购房、儿女的培养教育及老年退休后的生活安排，都和金融机构有着千 丝万缕的联系。对各类金融机构来说，如何有的放矢，针对不同顾客的年龄阶层和生活