理财学原理 第六章 教育金规划.pptxVIP

《理财学原理》;教育金规划;一、教育规划的概念 二、教育金规划的重要性 三、教育金的特性 ;教育金规划是指为实现预期教育目标所需要的费用而进行的一系列资金管理活动。 ;二、教育金规划的重要性;三、教育金的特性;第二节 教育金规划原理;一、教育金规划步骤;二、教育金规划的方法;实质报酬率;例题;解析;解决方案1：提高每年定期定额投资 每年需拿出8,776.47元进行投资，即每年需新增投资776.47元（8,776.47-8000 ）！;解析;三、教育金规划原则;三、教育金规划原则;三、教育金规划原则;第三节 教育金需求;第三节 教育金需求;一、各求学阶段的学费需求;二、学费以外的教育支出;2015-2016中国基础教育白皮书;三、出国留学的费用及筹措方式;四、教育金需求的计算;四、教育金需求的计算;四、教育金需求的计算;四、教育金需求的计算;四、 教育金需求的计算;第四节 教育金规划工具;一、国内常见教育金规划工具;（一）教育金补助;（二）国家助学贷款;关于完善国家助学贷款政策的若干意见;（三）教育储蓄存款;（四）教育年金保险;（四）子女教育年金保险;例题;XX子女教育金分红保险产品示例;（五）中低风险基金产品 ;（六）子女教育金信托;夫妻离婚时，对未成年的子女，可用离婚前的共同财产，或由子女抚养金责任方，找独立专业的受托人，成立子女教养金信托，以子女为受益人，确保子女的养育与教育费用不受影响。 高资产或高收入人群，为同时实现多个理财目标，找适当的专业受托人，针对每一个理财目标设立一个信托，根据不同的达成期限与目标弹性，确认不同的信托账户可承受的风险与预期报酬率。其中最重要的是退休养老金信托与子女教育金信托。;子女教育金信托特点;（七）留学贷款;二、国外典型子女教育金规划工具;（一）美国子女教育金规划工具;529计划;529计划;教育储蓄账户（Coverdell Education Savings Accounts）;教育储蓄账户（Coverdell Education Savings Accounts）;（二）加拿大子女教育金规划工具;注册教育储蓄计划;资金的经营和管理 资金由政府注册的USC（非盈利组织）经营，投资计划受到政府监督和担保； 储蓄利息及政府补贴利息免税，平均年回报率9% ~ 10%，个人只需缴纳很少的相关费用； 若夫妇双方任何一方在65岁前伤残或死亡，USC会帮助储户每月定期存款；;注册教育储蓄计划;（三）日本子女教育金规划工具;贷学金;三、教育金规划投资组合;四、执行与定期调整投资组合