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DDB-QC-LS-304 个人住房贷款管理规定 版次：1/A PAGE PAGE 1 1 目的 为规范丹东银行（以下简称“本行”）个人住房贷款业务操作与管理，有效防范和控制贷款风险，根据我国《民法通则》、《合同法》、《担保法》、《商业银行法》、《物权法》、银监会《个人贷款管理暂行办法》等法律法规及有关规定，制定本规定。 2 范围 2.1 本规定明确了个人住房贷款管理的原则、程序、内容与要求。 2.2 本规定适用于本行所辖境内分支机构办理的个人住房贷款业务。 3 术语与定义 3.1 本规定所称个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的，用于购买个人住房的贷款。 3.2 个人住房贷款分类 3.2.1 按照利率是否固定，分为浮动利率个人住房贷款和固定利率个人住房贷款。 3.2.2 按照个人住房贷款是否与个人住房公积金委托贷款组合办理，分为自营性个人住房贷款和个人住房公积金组合贷款。 3.2.3 按照按揭项目是否竣工验收，分为期房项目个人住房贷款和现房项目个人住房贷款。 3.2.4 按照是否有本行住房开发贷款支持，分为开发贷款支持项目个人住房贷款和纯按揭项目个人住房贷款。 3.3 名词释义 3.3.1 一手个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的，用于购买房地产开发企业依法建造、销（预）售住房的贷款。 3.3.2 固定利率个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的，在约定期限内贷款利率不随人民银行利率调整或市场利率变化而浮动的个人住房贷款。 3.3.3 个人住房公积金组合贷款是指自营性个人住房贷款与个人住房公积金委托贷款进行组合的贷款。 4 职责与权限 总行零售银行部负责全行个人住房贷款各项制度、办法和政策的制定、业务检查、指导和管理。各分支机构负责具体承办个人住房贷款业务，按照职权范围严格操作规程，认真履行职责。 5 政策 个人住房贷款要保证贷款资料真实完整，贷款担保足额、合法，贷款发放符合政策、法规，贷款风险有效控制。 6 流程图 7 风险控制要点 详情见风险库。 8 内容与要求 8.1 基本规定 8.1.1 贷款对象 贷款对象是具有完全民事行为能力，年龄在18周岁（含）至60周岁（含）之间的自然人。 8.1.2 贷款条件 8.1.2.1 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-60周岁（含）之间；借款人为外籍人以及港、澳、台居民的，应在中华人民共和国境内居住满1年并有固定居所和职业，能提供境内联系人，并同时满足我国关于境外人士购房相关政策。 8.1.2.2 具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明。 8.1.2.3 具有合法有效的贷款行所在地户籍证明或有效居留证明。对非本地居民的借款人，若当地商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张，还须提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明。 8.1.2.4 具有良好的信用记录和还款意愿。 8.1.2.5 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，借款人该笔贷款的月支出与收入比控制在50%（含）以下，或月所有债务支出与收入比控制在55%（含）以下。 8.1.2.6 具有所购住房的商品房销（预）售合同。 8.1.2.7 具有支付所购房屋首期购房款的能力。 8.1.2.8 同意贷款资金采用受托支付方式，委托我行向符合合同约定用途的借款人交易对象支付。 8.1.2.9 能够提供我行认可的有效担保。 8.1.2.10 两个以上借款人共同申请借款的，共同借款人限于配偶、子女和父母；对共同购房人作为共同借款人的，不受上述规定限制。 8.1.2.11 授权我行向房地产主管部门查询借款人家庭住房登记情况，或同意向我行提交家庭住房实有套数书面诚信保证。 8.1.2.12 在我行开立个人结算账户。 8.1.2.13 我行规定的其他条件。 8.1.3 贷款房屋套数 借款人贷款房屋套数要依据拟购房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定。有下列情形之一的，对借款人拟贷款房屋认定为第二套（及以上）住房： 8.1.3.1 借款人首次申请利用贷款购买住房，如在拟购房所在地房屋登记信息系统（含预售合同登记备案系统，下同）中其家庭已登记有一套（及以上）成套住房的； 8.1.3.2 借款人已利用贷款购买过一套（及以上）住房，又申请贷款购买住房的； 8.1.3.3 通过查询征信记录、面测、面谈（必要时居访）等形式的尽责调查，确信借款人家庭已有一套（及以上）住房的。对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，按第二套（及以上）的差别化住房信贷政策执行。 8.1.4 贷款额度 对申请贷款购买首套住