保险的基本原则最大诚信原则.ppt

被保险人死亡后，李娟递交了理赔申请书，要求保险公司依照保险合同之约定，给付其保险金24万元。 保险公司对被保险人王女士的死亡原因进行了调查，发现被保险人王女士早在五年前就患有帕金森氏综合症及动脉硬化等疾病。 * PPT课件 保险公司以投保人李娟在投保时未向保险公司如实告知被保险人在投保前因“帕金森氏综合症”、“脑动脉硬化”等疾病住院治疗为由，依照《保险法》和保险条款的约定，于2007年8月1日作出拒赔决定：1、解除双方所签订的保险合同; 2、不予给付保险金; 3、不退还保险费。 李娟对拒赔不服，双方协商未果，李娟向法院提出起诉。 * PPT课件 投保单的被保险人签名为投保人李娟所为，这一行为应对保单上填写的告知内容负责。而不管其他告知内容是否属于本人填写。 另外，告知是询问下的告知。投保单上的提示及告知事项和声明事项就是保险公司的书面询问。 投保人据此如实回答就是询问下的告知，投保人或被保险人以保险人未口头询问为由而不如实告知就足以认定未履行如实告知义务，由此必须承担告知不实的法律责任。 * PPT课件 法院判决： 1、解除双方就保险人王女士的8份重大疾病终身保险合同 2、保险公司退还投保人李娟的保险费3.08万元 3、驳回上诉人其他诉讼请求。 * PPT课件 2.保险人的告知 （1）保险人告知的内容 订立保险合同时，应主动向投保人说明合同条款及责任免除条款的内容 保险条款的说明义务 说明义务是指保险人应当就保险合同利害关系条款，特别是免责条款向被 保险人明确说明。我国保险法规定，订立保险合同，保险人应当向投保人 说明保险合同的条款内容，保险合同中规定保险人责任免除条款的，保险 人未明确说明的，该条款不产生效力。 保险条款的说明义务是由保险合同的性质决定的。保险合同为附和合同， 其内容由保险人单方拟订，投保人或被保险人几无参与之机会，只能对保 险条款表示同意与不同意，无修改的权利。 * PPT课件 （1）保险人告知的内容 说明的效果在于向投保人提示保险合同的内容， 说明的范围应当包括保险合同的主要内容，特别是不 保标的、除外责任、免赔额以及专业术语的内涵，以 免投保人发生误解。说明形式是以书面为之还是以口 头为之，保险法并无明确规定。采用书面形式履行说 明义务，既可以避免当事人间举证的困难，也有利于 规范保险人的说明范围，应予提倡。 * PPT课件 （2）告知的形式 明确列示 明确说明 指保险人只需将保 险的主要内容明确 列明在保险合同之 中，即视为已告知 投保人。 指保险人不仅应将 保险的主要内容明 确列明在保险合同 中，还必须对投保 人进行正确的解释。 * PPT课件 案例3 2000年8月26日，金女士投了“康宁终身保险”1份，保险金额2万元，保险期为终身。 2001年2月28日，40岁的金女士诊断患宫颈癌 当金女士依合同约定要求保险公司支付重大疾病保险金4万元时，却遭到保险公司的拒付 保险公司称，根据双方签订的保险规定，原告在合同生效后180天内发生重大疾病的，属免责条款，保险公司不应承担赔偿责任。 * PPT课件 保险公司提出金女士初次发病到医院就诊的时间是 2001年2月19日，按合同生效计算未满180天，属免责条款，其不应承担保险责任。 保险公司所提供的行业内部文件即“对180天免责期界定问题的批复”，因未对业务员传达，更未向投保人告知，故不能适用于金女士，对保险公司的主张不予支持 * PPT课件 对合同条款的理解有两种以上的解释，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。 判决：保险公司给付金女士重大疾病保险金4万元，于判决10日内付清。案件受理费350元由保险公司负担。 * PPT课件 （二）保证 保证是投保人或被保险人向保险人所做出的承诺，依英国 1906年海上保险法的解释：即保证作为或不作为某些特定事项，或保证履行某项条件，或肯定或否定某些事实特定状况的存在，一旦违反，保险人可以据以解除合同。 简而言之，保证是被保险人订立合同所需履行的某种义务。如无此保证，则保险人可以不订立合同或改变合同的内容。 * PPT课件 （二）保证 保证重在烙守合同承诺，其目的在于控制危险，确保保险标的处于稳定的、安全的状态之中。保证必须严格遵守。如果被保险人不遵守保证，除保险单另有约定外，保险人可以从被保险人违反保证之时起解除自己的责任。 所以，保证对于被保险人的要求极为严格，特别是在海上保险中，依照惯例，无论违反保证的事实对危险的发生是否重要，保险人均可宣告保险单无效。 * PPT课件 1.保证的含义 保证，是指保险人或投保人在保险合同中约定的投保人或被保险人对在保险期限内的特定事项的作为或不作为的承诺性担保，或者说是保险人对标的及其利益承担保险责任的前提条件（要求被