金融电子化与网络银行发展.pptVIP

网络银行的服务业务 网络银行的服务业务 1）基本网上银行业务 3）网上购物 2）网上投资 4）个人理财助理 5）企业银行 6）其他金融服务 (以中国农业银行为例) 网络银行的个人业务 1.个人网上银行产品功能 2. 个人网上银行的发展 企业网上银行产品 企业网上银行介绍 企业网上银行是一个由金融机构新推出的产品。它的主要服务对象是各大中型企事业单位，同时还包括政府机关等具有法人身份的组织。 2. 企业网上银行产品功能 银企互联产品 1. 银企互联的含义 银企互联是指将企业网上银行系统和企业的财务软件系统ERP系统相联接。 2. 银企互联产品功能 银企互联系统提供了企业通过财务系统直接访问网上银行的渠道，企业可以根据银行提供的转账、余额查询、明细查询、转账指令查询等各种原始交易的接口标准，在财务系统中对这些原始交易进行组合，实现对交易权限的控制，满足个性化的业务需求，如自动查询、自动记账、资金调拨等。 3. 银企互联的结构 (四)网络银行的两种模式 1、完全依赖于Internet的全新电子银行 这类银行几乎所有银行业务交易都依靠互连进行。1995年10月，全球第一家网上银行成立—“安全第一银行(Security Frist Network Bank)”。它通过Internet提供全球范围的金融服务。客户足不出户便可进行存款、取款、转帐、付款等业务。 例：安全第一网络银行 - The World‘s First Internet Bank - 2、在传统银行运用Internet服务 开展传统银行业务交易处理服务，通过它发展家庭银行、企业银行等服务。用户可通过WWW访问，查看操作自己的帐户。如我国各大银行的网上银行 1.纯网络银行 1）纯网络银行发展中的问题(营业费用高 、盈利性资产业务逊色 、主流客户群不明确 ) 2）纯网络银行的发展模式（全方位发展模式 、特色化发展模式 ） 2. 网络分支结构 1）网络分支机构的优势 2）网络分支机构的劣势（网络分支机构会受到母体银行原有的体制框架、技术框架的束缚、网络分支机构需要持续投资 ） 二、国际网络银行的发展（教材P144） （一）北美的网络银行 （二）欧洲的网上银行 （三）亚太地区的网上银行 三、国内网络银行的发展 （教材P155） （一）工商银行网上银行简介 （二）建设银行网上银行简介 　　中国建设银行于1999年8月正式对外推出网络银行服务。 （三）招商银行网上银行简介 （四）中国银行网上银行简介 我国的第一家网络银行 —中国银行，1997建立网络银行 （五）农业银行网上银行简介 CNNIC历年调查数据显示，截至2005年底，网民中超过60％选择网上支付作为付款方式，网上支付已经成为最为普遍和最受欢迎的网上购物付款方式。 思考题： 电子银行对金融业的挑战 1.电子银行对传统银行业的挑战 （1）技术进步对传统银行业经营模式和理念造成巨大冲击 ①以速度赢得客户 ②个性化服务 ③市场策略的多样化 商业银行三个重大变化： ①是银行处理业务方式的转变 ②是银行提供业务方式的变化 ③是银行业务类型和产品类型的变化 　（2）银行经营目标，安全性、盈利性、流动性的实现方式发生改变 ①安全概念发生转变 ②流动性需求的改变 （3）网络化带来了“新规模效应”使信息的重要性更加突出，同时网络金融产品易诞生也易消亡的特点对银行的金融创新提出了更高的要求；另一方面，网络时代金融业行业壁垒的消失给银行带来了非同业的巨大竞争威胁 2.网络银行可能产生的问题 （1）支付方式的统一问题 （2）跨国交易中的货币兑换问题 （3）电子支付与网络银行中的法律问题 ①电子支付的定义和特征 ②电子支付权利 ③涉及电子支付的伪造、更改与涂销问题 ④刑事侦察技术的发展问题 （4）网络银行的监管问题 ①新型的管理和运作方式 ②网络银行风险防范更加必要 ③网络银行安全性问题更为重要 （5）网络银行风险防范更加必要 （6）网络银行安全性问题更为突出 （7）新技术应用与问题 　　数据集中与数据集中带来的问题、客户管理与数据仓库、数据挖掘和CRM技术 四、网络银行的电子化形式 (一)网络银行的电子化形式： 互联网、个人电脑、电话(固定电话、手机)、IC卡、电视机、自助银行终端(ATM、存款机、多媒体等)、POS/客户服务中心、分行网点等。 (二)网络银行： 实体银行和虚拟银行两部分，虚拟银行又分为网上银行和移动银行。 (三)网络银行的发展： 1、企业银行与家庭银行 2、银行IC卡 3、手机银行和电话银行： 4、自助银行 5、客户呼叫服务中心 五、网络银行的构架 (一)业务功能 (二)成本： (三)