金融学商业银行概述.pptVIP

二、案例：国有商业银行改革 1.国有商业银行改革的过程 　 过程： （1）20世纪80年代-1993、大一统银行体系向专业银行 体系转变 （2）1994-2003，专业银行向国有商业银行转变 （3）2003-国有商业银行股份制改革 ●首先是改组为股份有限公司，股东为中央汇金投资有限责任公司股东单位和财政部等 ●然后是引进战略投资者，主要是海外战略投资者，实现股权多元化，完善法人治理结构 ●最后实现公开上市，筹集资金，成为公众银行和符合现代企业制度要求的真正商业银行。 ? ? (2)国有商业银行的上市模式 ●海外整体上市，指国有商业银行以其整体资产进行重组，改制为股份制商业银行后整体上市。 ●分拆上市，指拿出经营状况比较好的一家或几家分行，经过资产重组后独立注册成股份有限公司制的子银行上市。 ●联合上市是指合并重组几家国有商业银行的有关分支行，新建一家由各国有商业银行总行联合控股的股份制商业银行上市。 请看几组数据： 2001年12月11日，中国正式加入WTO。这意味着经过5年的过渡期到2006年底，外资银行将全面进入中国市场。 14000亿不良资产，2700亿特别国债。 2003年12月，国务院批准设立中央汇金投资有限责任公司，由其运用国家外汇储备向试点银行注资，作为国有资本出资人代表，行使国有重点金融机构控股股东职责。 2003年12月，国家向中国银行、建设银行分别注资225亿美元。 2005年4月，国家运用外汇储备150亿美元补充工商银行资本金，使核心资本充足率达到6%，通过发行次级债补充附属资本，使资本充足率超过8%。 2005年6月23日，交通银行在香港联交所上市。 2005年10月27日，中国建设银行在香港联交所上市。 中国银行分别于2006年6月和7月在香港H股市场和境内A股市场成功上市。 2006年10月27日，中国工商银行A股和H股分别在上海证券交易所和香港联合交易所同日挂牌。 趋势： （1）政企分开化 （2）大一体分解化 （3）分权化 （4）市场化 （5）股份化 （6）多元化 产权明晰权责分明政企分开管理科学 作业 上网了解我国商业银行开办的主要业务，并介绍： 我国商业银行开办的对私（个人）银行业务。 我国商业银行开办的对公（企业与单位）银行业务。 商业银行的资产负债业务基本内容、狭义的中间业务和狭义的表外业务内涵与基本形式 对商业银行三性原则的理解、解释 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 　商业银行贷款风险分类的标准： ? 　借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息； 　①正常贷款 　②关注贷款 　③次级贷款 ? 　借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失； 　①正常贷款 　②关注贷款 　③次级贷款 　④可疑贷款 　商业银行贷款风险分类的标准： ? 　①正常贷款 　②关注贷款 　③次级贷款 　④可疑贷款 　⑤损失贷款 　在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。 　商业银行贷款风险分类的标准： 　①贷款的申请 　②贷款的调查 　③对借款人的信用评估 　④贷款合同的审批 　⑤借款合同的签订和担保 　⑥贷款检查 　⑦贷款收回 ? 商业银行贷款必须遵循的基本程序 　①利润最大化原则 　②扩大市场份额原则 　③保证贷款安全原则 　④维护银行形象原则 　商业银行贷款定价要考虑的因素： 　①资金成本 　②贷款风险程度 　③贷款费用 　④借款人的信用及与银行的关系 　⑤贷款的目标收益 　⑥贷款的供求状况 ? 商业银行贷款定价的原则 ? 概念：商业银行将资金用于在证券市场买卖有价证券进行投资的活动。 作用：有分散风险、保持流动性和合理避税、提高收益等作用。 投资对象：主要是各种证券，包括国库券、中长期国债、政府机构债券、市政债券或地方政府债券以及公司债券。 2.商业银行的证券投资业务 四、 商业银行的资本管理 商业银行资本的功能: (1)保护功能; (2)经营功能; (3)控制功能; (4)激励能力. 商业银行资本筹集管理: (1)发行股票; (2)留存利润; (3)引进战略投资者; 商业银行资本监管 第三节 商业银行的表外业务 ? 一、表外业务与中间业务 　狭义的表外业务：指那些没有列入资产负债表，但同表内资产业务和负债业务关系密切，并在一定条件下甚至转化为表内资产业务和负债业务的经营活动。 　狭义的中间业务：指在不要承担信用风险的前提下获取业务收益，并且不会列入资产负债表的业务，可通过收取佣金或手续费获取收益。