银行合规建设提升年如何加强信贷管理工作.docxVIP

银行合规建设提升年如何加强信贷管理工作 中国农业发展银行ⅩⅩ县支行在 1996 年成立以后，在强 化内部管理、转换经营机制、降低贷款风险、支持“三农”、中 小企业和个私民营经济等方面取得了显著成绩，受到地方政 府、企业和广大农民群众的欢迎。但是，长期粗放式的管理， 经营理念的落后，人员素质的参差不齐，导致在信贷工作中 仍存在许多问题，有些问题还相当严重，必须引起高度重视。 一 当前ⅩⅩ县支行信贷管理方面存在的不足： 贷款管理的机制还不健全。作为以商业银行经营为 主要目标的农村合作金融机构，应该是以实现贷款综合效益 最大化和风险最小化为出发点和落脚点，从而完善其信贷管 理体系建设，建立科学规范的信贷管理流程，包括风险预警、 风险报告、风险处置等，而目前仍处于零散、简单、粗放的初 级管理阶段。有些行贷款仅凭经验办事，靠拍脑袋决策，随 意性很大，加上信贷人员政治素质不高，法律意识淡薄，道 德风险问题时时阻碍着县支行信贷管理水平的提高和信贷 工作的创新。 信贷服务质量较差。在我国社会主义市场经济大发 展、大崛起时期，货币的供求矛盾异常突出，可以说是“黄帝 的女儿不愁嫁”；加之受传统经营理念和思维方式的影响，对 信贷服务还没有引起足够的重视，重贷轻收，重放轻管，一 贷了之，不能及时掌握、研究、解决贷户对银行、信用社提出 的金融需求和贷出资金的使用情况，存在一定的“衙门意识” 和“官办意识”，自觉不自觉地将自己凌驾于贷户之上，人为 地造成银企之间、与贷户之间不必要的障碍与隔阂。 信贷检查流于形式。贷款调查不细致周到，产、供、 销、人、财、物、责、技、管等诸要素，心中无数，贷款审查时 不认真，工作流于形式，敷衍塞责，一投了事。 风险预警体系不完善，反应机制不灵敏。目前风险 预警信号的识别和揭示主要来源于日常的信贷检查，宏观方 面的多，微观方面的少，检查信息无法准确、及时、客观、全 面地反映借款人的风险状况，特别是潜在性风险；发现贷款 风险后，也没有快速、灵活的传导反应机制。 处置化解风险的手段单一。目前，虽然各级政府强 调大力改善信用环境，要求运用经济、行政、法律等手段多 管齐下，追偿不良贷款，但实际情况和效果并不理想。具体 工作中往往力不从心。如党政干部和行政事业单位工作人员 拖欠县支行贷款的清收工作进展缓慢；法院执行难，难执行 的问题至今仍无法解决等等。 二 要在合规建设提升年做好信贷管理工作，我们一定 要处理好下面几个方面的问题： （一）要提高对信贷管理工作的认识，进一步完善信贷制 度。首先，要提高各级决策者对信贷管理工作的认识，尽快 将此项工作列入议事日程，制定方法，拿出措施，见到成效。 要充分认识到信贷管理工作跟不上，对县支行长期利益的影 响，对员工个人利益的影响，对培育新型信贷文化的影响。 其次，要早日拿出具体可操作的信贷管理办法，着重在建立 贷后风险的预警、反应、防范、化解机制上做好文章，明晰责 任和制定激励措施，设置信贷管理高压线，严格规范信贷管 理行为。对那些管理不到位，人为造成不良贷款的要坚决严 厉惩处。再次要完善贷款程序，落实信贷岗位责任制，建立 责任追究制度，特别是第一责任人和主要决策人的责任。 要加强检查指导，严格考核。不管是信贷部门还是 审计稽核部门，不管是上级行，还是本级行，不管是定期检 查，还是不定期检查，不管是综合检查，还是专项检查，都应 该将信贷管理工作的开展情况作为检查的重点。通过检查， 及时发现问题，纠正错误，总结经验，严惩违规违纪行为，以 推动该项工作顺利开展。要制定具体的信贷管理考核指标， 这些指标要看得见、摸得着、管得住，不能流于形式，定期严 格考核，奖惩兑现，要将信贷管理工作的水平和效果与各级 行领导的任期目标挂钩考核，不能一边贷款搞得一塌糊涂， 另一边却拿着高薪，灯红酒绿，安然自得，导致权责利相脱 节。 要努力加强信贷队伍建设。要通过各种渠道和手段 来加强信贷人员的培训，提高信贷人员素质和信贷管理能力， 提升信贷工作水平。随着县域经济的不断发展壮大和国家宏 观形势的变化，县支行对大客户和大项目的信贷投入增加迅 猛，贷款的集中度明显提高。在集中收益的同时，也使风险 集中。而这些大客户、大项目对金融服务要求高，信贷管理 难度大，因此县支行必须培养自己的高级客户经理，积极学 习和借鉴其它商业银行先进的信贷管理方式和市场开发的 经验，上下联动，相互配合，努力提升信贷管理的层次。上级 分行，也要发挥其领导、信息、资源、人才等优势，直接参与 大客户、大项目的研究论证、开发维护与项目管理，分类指 导，突出重点，择优扶持。此外，要不断推广总结国际国内信 贷工作成功经验，做到扬长避短、趋利除弊、完善提高、与时 俱进。