特殊业务管理规定修订.docVIP

DDB-QC-YG-318 特殊业务管理规定 版次：1/B PAGE 11 1 目的 为规范丹东银行（以下简称“本行”）存款特殊业务的办理，防范内控风险，杜绝金融案件的发生，特制定本规定。 2 范围 2.1 本规定明确了本行存款特殊业务的种类、办理等内容与要求。 2.2 本规定适用于本行前台特殊业务的办理。 3 术语与定义 3.1 特殊业务是指在银行柜台操作上存在安全隐患，容易出现差错或引发案件，要求在业务操作上加强内部核对和监督的业务。 3.2 本规定所称个人有效身份证件是以《个人存款账户实名制规定》中规定的实名证件为准。 4 职责与权限 4.1 运营管理部负责指导支行特殊业务的办理和检查，事后监督中心对全行每一笔特殊业务进行事后监督管理。 4.2 各支行（部）的支行长或结算部经理、营业室主任负责对部分特殊业务进行审核。 4.3 各支行（部）前台柜员负责办理各项特殊业务，授权柜员负责对每笔特殊业务进行授权和监督验证。 5 政策 关键业务，授权管理，严禁越权，杜绝案件。 6 流程图 无 7 风险控制要点 详情见风险库。 8 内容与要求 8.1 特殊业务的种类与要求 8.1.1 特殊业务种类包括：客户定期凭证互换业务、更换存款凭证、密码重置、补登折、修改凭证支付条件、错账处理、补打印、存款账户签约、解约、客户账户查询等。 8.1.2 8.1.2 8.1.2 8.1.2 8.1.2 8.2 修改凭证支付条件 8.2.1 修改凭证支付条件业务主要由三个部分组成： a) 个人客户凭证支付条件的修改 b) 修改个人客户的查询密码和交易密码 c) 增加或修改单位客户的查询密码 8.2.2 个人客户凭证的支付条件分为无、凭密码和凭证件三种。 8.2.2.1 修改支付条件必须由存款人本人持有效身份证件和存款凭证到本行任意网点柜台办理，每个存款凭证每次只能选择一个支付条件。 8.2.3 修改个人客户的查询密码和交易密码 8.2.3.1 个人客户的查询密码是个人客户通过电话银行渠道进行余额查询时使用的，交易密码是个人客户在柜台、自助设备和网上银行等几个渠道办理款项划转或签约、解约时使用的。 8.2.3.2 修改查询密码和交易密码必须是客户知道原密码的情况下方可以办理。 8.2.3.3 修改查询密码和交易密码都可以在本行任意网点柜台和电话银行渠道办理，交易密码还可以通过自助设备或网上银行渠道办理。 8.2.3.4 个人客户的存款凭证（存折/存单/卡）如果以代发工资的形式开出的，当代理单位选择存款凭证的支付条件为“凭密码”时，系统会自动为每个凭证的支取密码设置为固定的初始密码。客户收到存款凭证时，必须先修改初始密码方可继续办理付款业务。修改初始密码可以在本行任意网点柜台办理，也可以通过电话银行渠道办理。 8.2.3.5 个人客户在柜台修改查询密码和交易密码（包括初始密码）必须是本人持有效身份证件和存款凭证办理。 8.2.4 增加或修改单位客户的查询密码 8.2.4.1 单位客户的查询密码主要用于在银行柜台查询账户余额和打印对公存款分户账时使用的。 8.2.4.2 单位客户增加或修改查询密码可以由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。 8.3 客户定期存款凭证互换 8.3.1 客户定期存款凭证互换是指客户原有的定期存款凭证因为业务需要更换成另一种定期存款凭证。 8.3.2 个人客户定期存款凭证互换业务包括：定期存单转定期一本通、定期一本通转定期存单、定期存单转卡、卡内定期转定期存单、普通存折转卡、卡内定期转普通存折。 8.3.2.1 个人客户定期存款凭证互换能够实现同一客户号下个人客户的整存整取、零存整取和教育储蓄三种定期存款种类在不同存款凭证之间的转换。 8.3.2.2 定期存单转定期一本通和定期存单转卡业务必须到定期存单的开户机构办理；定期一本通转定期存单、卡内定期转定期存单、普通存折转卡和卡内定期转普通存折业务可以在全行任意网点通兑办理（定期一本通、银行卡和普通存折必须是有密码并全行通兑的）。 8.3.2.3 个人客户定期存款凭证无论如何转换，都不改变原有存期和开户机构。 8.3.2.4 个人客户定期存款凭证互换业务必须是客户本人持有效身份证件原件和存款凭证办理。 8.3.3 单位客户定期存款凭证互换业务包括：定期存单转开户证实书、开户证实书转定期存单。 8.3.3.1 单位客户办理质押贷款业务时，需要将开户证实书转换成单位定期存单；贷款归还后，需要将单位定期存单转换成开户证实书。 8.3.3.2 定期存单转开户证实书和开户证实书转定期存单业务必须在开户证实书的开户机构办理。