信贷档案管理规定.docVIP

DDB-QC-GS-313 信贷档案管理规定 版次：0/A PAGE 1 1 目的 为了加强和规范丹东银行信贷档案管理，有效防范经营风险，保全信贷资产，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国档案法》等相关法律法规 ，结合本行实际，制定本规定。 2 范围 2.1 本规定明确了信贷档案管理的内容和要求。 2.2 本规定适用于法人客户、小企业、微型企业、个人客户信贷业务档案的管理。 3 术语与定义 本规定所称信贷档案是指在办理信贷业务过程中形成的用以记录和反映信贷业务全过程及与客户关系的重要文件、凭据和图表、声像以及系统数据等资料。主要由客户的基本资料、信贷业务中的相关契约和本行信贷管理资料等组成。 4 职责与权限 4.1 信贷业务经办行的信贷员负责信贷档案的收集、整理和移交工作，并对移交前档案资料的真实性、完整性、有效性和保密性等负责。 4.2 信贷业务经办行内勤人员负责对信贷员移交信贷档案进行审核、整理、保管、移交等工作，对信贷档案的完整性、一致性和有效性负责。 4.3 总（分）行信贷档案管理员负责档案移交后的整理、立卷、归档、保管和日常维护工作，并对移交后信贷档案的安全管理、提供利用、销毁整理、保密等负责。 4.4 信贷档案管理人员的职责： 4.4.1 4.4.2 4.4.3 4.4.4 办理信贷档案借阅登记手续，负责档案利用工作； 4.4.5 负责信贷档案的保管工作。 4.5 总行档案管理中心主任负责信贷档案内部调阅的审批。 4.6 总行档案管理中心主任，负责信贷档案外部调阅及销毁的审批。 4.7 总行档案管理中心要明确总行安全保卫部门对信贷档案库房的安全保卫职责。 5 政策 信贷档案管理遵循“明确职责、科学管理、有效利用、严禁损坏”的原则。 信贷业务档案在总行统一组织领导下，集中到总分行的综合档案中心统一管理。 6 流程图 7 风险控制要点 无 8 内容与要求 8.1 基本规定 8.1.1 信贷档案建立必须为一户一档进行立卷编码。 8.1.2 信贷档案的编码设置省份编码、分行编码、一级支行编码、二级支行编码、年度编码、档案分类代码、件号编码七个项目。 xx xx xx xx xxxx x xxxxx 省份编码 分行编码 一级支行编码 二级支行编码 年度编码 分类代码 件号编码 8.1.2.1 总行信贷档案编码前六位为000000，即总行的省份编码、分行编码和支行编码都为：00。 8.1.2.2 省份编码。第一、二位代表省份，即：00代表总行，01代表辽宁省,新建省外机构的省份编码按开业先后顺序依次为02、03… 8.1.2.3 分行编码。第三、四位代表分行，即：xx代表一家分行，具体内容包括：00 总行；01 总行营业部；02 大连分行。 8.1.2.4 一级支行编码。第五、六位代表一级支行，即：xx代表一家一级支行，一级支行编码由总行统一排序。***地区机构一级支行编码为：01 总行营业部；02 **支行；03 **支行；04 **支行；05 **支行。 8.1.2.5 二级支行编码。第七、八位代表二级支行，即：xx代表一家二级支行，二级支行编码由总行统一排序。 8.1.2.6 年度编码。第九、十、十一、十二位代表归档文件形成的年度。年度应采用公元纪年，以四位阿拉伯数字表示，如“2011 8.1.2.7 信贷档案分类编码分为“公司、微小企业和个人”四种，代码依次为“1、2、3”，填写时一律采用代码。 8.1.2.8 件号编码即归档文件的排列顺序号。编写时，应在同一年度从“00001”开始逐件流水编号。 8.1.3 信贷档案根据办理业务的流程及档案涵盖内容分为基础档案、重要档案、后续档案和管理档案四部分。 8.1.3.1 基础档案是指客户经理收集的借款人、担保人、第三方的基本情况等资料，是用于记录和反映客户情况的调查、审查、发放等过程而形成的资料，主要包括：公司简介；工商局存档的公司章程复印件；经与正本核对的《工商营业执照》正、副本复印件；国、地《税务登记证》复印件；经与正、副本核对的《企业组织机构代码证》复印件；《企业开户许可证》复印件；贷款卡复印件；《法定代表人证明书》及个人简历、任职资格文件；法定代表人委托书（如需）；主要负责人、财务负责人、工商局查档的董事会成员组成名单及签名字样；经与原件核对《注册资本验资报告》复印件；近三年税务部门纳税证明材料复印件；企业资产清单（主要是房地产、车辆、主要设备、存货、主要投资等）；经审计的前三年和近一个月的财务报表（资