我国保险监管体制存在的问题.docxVIP

我国保险监管体制存在的问题 　　（一）监管对象不完全 　　1.投保人质量参差不齐 　　在我国保险市场上，有相当部分的投保人是用别人的钱来投保，风险和权 利主要由别人来承担和享受，他们没有实现 消 费者剩余最大化的愿望，投保的 主要目的是在投保行为中为自己谋利。其中很大一部分投保人是企业，在缺乏 有效监督机制的情况下，这些投保人选择保险公司不是看该保险公司是否经营 比较稳健、信誉较好、服务质量高或者价格低，而是把保险公司给他的回扣作 为一个衡量标准。 　　2.部分保险人产权依然不明晰 　　随着我国经济体制的改革和对外开放，政府垄断的经营模式逐渐被打破， 我国保险公司产权的状况已经得到改善。合资保险公司和民营保险公司的兴起， 使保险公司产权更加商业化和市场化。部分保险公司上市，标志着保险企业产 权市场自由交易的趋势。但在保险市场中，政府的市场参与程度仍较强，国有 独资保险公司和国有控股公司产权边界模糊。这种情况造成在其经营上不但要 追求微观盈利的目标，还要满足政府的偏好。同时由于产权不清晰引起的约束 机制的缺乏，导致保险企业不顾企业长期发展，追求企业短期指标。 　　（二）信息披露机制不健全 　　1.保险价格机制有待完善 　　目前，国内非寿险市场已经实行费率市场化，保险公司有了更多自主权。 除法定保险产品和涉及多方利益的保险产品（如投连险等）需要保监会特别审 批外，很多保险产品只需