银行全面风险管理办法.pdf

银行全面风险管理办法 （2.0 版， 2018 年） 第一章 总则 第一条 为贯彻 ** 银行（以下简称“银行”）整体发展 战略，推进全面风险管理体系建设，提高风险管理能力，依 据中国银监会有关监管指引及《银行全面风险管理政策》 （2015 年版，试行） ，制定本办法。 第二条 本办法所称风险，是指对本行实现经营目标产 生不利影响并可能带来损失的不确定性。银行经营活动面临 的主要风险类型及牵头管理部门为 : （一）信用风险。因借款人或交易对手未按照约定履行 义务从而使业务发生损失的风险。 银行信用风险牵头管理部门为风险管理部。 （二）操作风险。由不完善或有问题的内部程序、员工 和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。 银行操作风险牵头管理部门为风险管理部。 （三）合规风险。指因未能遵循法律、监管规定、规则 和准则，而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或 声誉损失的风险。 银行合规风险牵头管理部门为合规部。 （四）信息科技风险。指信息科技在商业银行运用过程 中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的 1 － － 操作、法律和声誉风险。 银行信息科技风险牵头管理部门为信息技术部。 （五）声誉风险。由于本行经营、管理及本行其他行为 或外部事件而导致利益相关方对本行负面评价的风险。 银行声誉风险牵头管理部门为市场部。 （六）战略风险。经营策略不适当或外部经营环境变化 而导致的风险。 银行战略风险牵头管理部门为规划发展部。 在全面风险管理过程中，银行可根据业务发展需求和外 部经营环境变化对风险进行动态化、精细化的分类管理。 第三条 本办法所称全面风险管理是指围绕总体发展战 略，在健全的公司治理架构下，办公会、风险内控委员会、 各部门、各分中心和全体员工参与并履行相应风险管理职 责，对涵盖银行业务活动的各类风险进行有效的识别、评估 或计量、监测、报告和控制的持续过程。 银行风险管理部是全面风险管理牵头部门。 第四条 银行风险管理的目标是根据全行的战略要求及 风险偏好，在可接受的风险范围内，为银行创造价值，实现 可持续发展。 第二章 风险管理文化 第五条 银行秉承“稳健”的整体风险偏好，坚持理性发 展，在可接受的风险水平内保持盈利能力的稳定性和持续 2 － － 性，以先进的风险量化技术为支撑，以良好的数据和信息系 统为基础，发挥资本约束功能，追求业务规模、盈利水平与 风险承担相匹配，实现从控制风险到经营风险的转变，助力 我行战略转型和业务发展。 第六条 银行致力于培育良好的风险管理文化： （一）创造价值。 通过平衡风险、资本和收益，推动效 益、规模、质量协调发展，实现健康可持续增长。 （二）坚守底线。 严格遵守法律法规及监管规定，坚守 合规底线； 根据战略要求明确风险偏好， 坚守风险偏好底线。 （三）责任意识。 各部门、各分中心负责人是风险管理 的第一责任人，全体员工都有风险管理的责任。 （四）主动引导。 应用多种手段主动管理风险，从控制 风险逐步转变为经营风险。 （五）重在执行。 严格执行各项风险管理政策制度，不 得以各种理由和形式突破制度约束或变相越权。 第七条 银行将持续完善风险管理的组织、