普惠金融的国际比较研究基于银行服务的视角郭田勇.pdf

Global Finance 环球金融 普惠金融的国际比较研究 ——— 基于银行服务的视角 郭田勇 丁 潇 内容摘要 ：本文 运 用全球 金融 包 容 性 专 题 调 查 数据对 普惠 金融发展 状况 进行 了国 际比 较 。 研究发 现 ， 我 国普惠 金融发展 水 平 与国 际相比存在 很大 差 距 ， 主要表现在 金融 科技化 滞 后 、 信贷 可得性不 高 ， 且农村 地 区 与 世 界的 差 距 尤 为 明显 。 本文从 银 行 服务 的 视 角 采用 面板 数据 所做 的 实 证 分析 表明 ： 经济发展 水 平 、 金融 意 识 和信贷资 源 价 格 是影响发 达 国家 和发展 中 国家 普惠 金融发展的共 同 因 素 ， 差异 体 现在 信 息科技 水 平显著 作 用于 发 达 国家 ， 而 发展 中 国家 则受城镇化 水 平 和 人 口地 理因 素 的影响 。 因 此 ， 我 国 应 着 重增 加居民收 入 、 推进 城镇化 并 普及 金融 教育 ， 以促进 普惠 金融发展 ；经济 较 发 达 地 区则 可 更多 地依 靠 金融 科技化 手段 。 此 外 ， 推进 普惠 金融 应在 信贷 方 面有 所 侧 重 而 非单纯 的 规 模 扩张 ， 且 要 保 持 合 理的信贷资 源 价 格 。 关键词 ： 普惠 金融 国 际比较 银 行 服务 影响因 素 中图分类号 ：F831 文献标识码 ：A DOI:10.16475/j.cnki.1006-1029.2015.02.006 引 言 普惠金融 一词源于英文 国际上通常称为包 （ ） “ ”， Inclusive Finance Inclusive Financial System 容性金融 。 我国于 2006 年正式引入了 “普惠金融 ” 的概念 ， 之后这一概念不断普及推广并日益受 到重视 年 月 日 十八届三中全会通过的 中共中央关于全面深化改革若干重大问题的 。2013 11 12 ， 《 决定 》 中正式提出 “发展普惠金融 ”，这一概念被赋予了新的时代内涵和意义 。 普惠金融 ， 是指能 有效 、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系 ， 实际上就是让所有老百姓享受更多的 金融服务 ， 更好地支持实体经济发展 。 从我国金融发展的现状来看 ， 长期以来存在着金融资源配置不均衡的现象 ， 金融服务的广度和 深度都没有达到理想的水平 金融行业 二八定律 的盛行导致金融服务出现了一定的排斥性 优 。 “ ” ， 质并且数量巨大的金融资源集中在城镇 、大型企业和富裕人群手中 ， 农村地区 、 中小企业和低收入 阶层的金融需求难以得到有效满足 。 这个局面更加剧了企业部门 、 居民部门内部发展的失衡 ， 也严 重阻碍了经济结构和社会结构的调整优化 ， 在当前改革进程深入推进的大趋势下 ， 建立普惠金融体